Hypothekenrefinanzierungsrechner
Berechnen Sie neue monatliche Zahlungen, Zinsersparnisse und den Break-Even-Punkt Ihrer Refinanzierung
Additional Information and Definitions
Refinanzierungsdarlehensbetrag
Neuer Darlehensbetrag nach der Refinanzierung
Alte monatliche Zahlung
Ihre aktuelle monatliche Zahlung für die alte Hypothek
Neuer Zinssatz (%)
Jährlicher Zinssatz für das refinanzierte Darlehen
Darlehenslaufzeit (Monate)
Anzahl der Monate für das refinanzierte Darlehen
Abschlusskosten
Gesamte Gebühren, die bei der Refinanzierung anfallen
Zusätzlicher Zahlungsbetrag
Zusätzliche monatliche Zahlung über den erforderlichen Betrag hinaus
Häufigkeit der zusätzlichen Zahlung
Wählen Sie aus, wie oft Sie zusätzliche Zahlungen leisten
Intelligente Refinanzierungsentscheidungen
Schätzen Sie potenzielle Einsparungen mit aktualisierten Zinssätzen und zusätzlichen Zahlungen
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Erklärte Refinanzierungsbegriffe
Verstehen Sie die wichtigsten Berechnungen für Ihre Hypothekenrefinanzierung
Break-Even-Punkt:
Die Anzahl der Monate, die benötigt werden, damit Ihre monatlichen Einsparungen die gesamten Abschlusskosten der Refinanzierung übersteigen.
Abschlusskosten:
Gebühren, die mit der Refinanzierung verbunden sind, typischerweise 2-5% des Darlehensbetrags, einschließlich Bewertungs-, Origination- und Titelgebühren.
Cash-Out-Refinanzierung:
Refinanzierung für mehr als Sie schulden und den Unterschied in bar zu nehmen, oft verwendet für Hausverbesserungen oder Schuldenkonsolidierung.
Zins- und Laufzeitrefinanzierung:
Refinanzierung zur Änderung Ihres Zinssatzes, der Darlehenslaufzeit oder beides, ohne zusätzliches Geld abzuheben.
Monatliche Einsparungen:
Die Differenz zwischen Ihren alten und neuen monatlichen Zahlungen nach der Refinanzierung.
Gesamtvergleich der Kosten:
Die Differenz der Gesamtkosten zwischen dem Beibehalten Ihres bestehenden Darlehens und der Refinanzierung, einschließlich aller Gebühren und verbleibenden Zahlungen.
Punkte:
Freiwillige Vorausgebühren, die gezahlt werden, um Ihren Zinssatz zu senken, wobei ein Punkt 1% des Darlehensbetrags entspricht.
Verbleibende Laufzeit:
Die Anzahl der Monate, die auf Ihrer aktuellen Hypothek verbleiben, bevor Sie refinanzieren.
Netto-Barwert (NPV):
Der aktuelle Wert aller zukünftigen Einsparungen aus der Refinanzierung, unter Berücksichtigung des Zeitwerts des Geldes.
5 Refinanzierungsfallen, die Sie Tausende kosten könnten
Denken Sie, Sie haben das perfekte Refinanzierungsangebot gefunden? Bevor Sie unterschreiben, achten Sie auf diese oft übersehenen Faktoren, die Ihre Einsparungen in Ausgaben verwandeln könnten:
1.Die 30-Jahre-Reset-Falle
Ihre 20-jährige Hypothek auf 30 Jahre zurückzudrehen, mag sich mit niedrigeren Zahlungen großartig anfühlen, aber rechnen Sie nach: Ein zusätzliches Jahrzehnt an Zahlungen könnte Sie über 100.000 $ an Zinsen kosten. Kluger Schritt: Behalten Sie Ihren aktuellen Zeitrahmen oder kürzer bei und verwenden Sie diese Zahlungseinsparungen für das Kapital.
2.Die Überraschung des Treuhandkontos
Ihre angegebenen monatlichen Einsparungen von 200 $ könnten verschwinden, wenn die Grundsteuern steigen oder die Versicherungsprämien steigen. Beispiel aus der Praxis: Ein 400.000 $ teures Haus mit 10% höheren Grundsteuern könnte Ihrer monatlichen Zahlung über 100 $ hinzufügen, unabhängig von diesem attraktiven neuen Zinssatz. Lassen Sie sich immer eine aktualisierte Treuhandanalyse geben, bevor Sie entscheiden.
3.Das Timing-Dilemma der Selbstständigkeit
Kürzlich auf Selbstständigkeit umgestiegen oder den Job gewechselt? Die meisten Kreditgeber verlangen 2 Jahre stabile Einkommenshistorie. Selbst hohe Verdiener werden wegen 'inkonsistentem Einkommen' abgelehnt. Profi-Tipp: Wenn berufliche Veränderungen bevorstehen, refinanzieren Sie zuerst oder bereiten Sie sich auf umfangreiche Dokumentation und möglicherweise höhere Zinssätze vor.
4.Die versteckte Strafe für die Kreditwürdigkeit
Nur eine versäumte Zahlung oder ein hoher Kreditkartensaldo kann Ihre Punktzahl um über 40 Punkte senken. Bei einem Darlehen von 300.000 $ könnte dies einen Zinssatz von 0,5% höher bedeuten, was Ihnen über das Darlehen 30.000 $ zusätzlich kostet. Geheimwaffe: Überprüfen Sie (und bereinigen Sie) Ihren Kreditbericht 3-6 Monate vor der Refinanzierung.
5.Das Risiko der Zinsbindung
Die Zinssätze können an einem einzigen Tag um 0,25% steigen. Bei einem Darlehen von 400.000 $ sind das 20.000 $ an verlorenen Einsparungen über 30 Jahre. Einige Kreditnehmer haben 2022 Traumzinssätze verloren, weil sie nur eine Woche zu lange gewartet haben. Kluger Strategie: Sperren Sie Ihren Zinssatz, wenn die Einsparungen sinnvoll sind, und ziehen Sie in Betracht, für einen längeren Sperrzeitraum in volatilen Märkten zu zahlen.