Calculateur de pénalité de remboursement anticipé hypothécaire
Évaluez la pénalité pour rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt par rapport à la poursuite des paiements mensuels.
Additional Information and Definitions
Solde du prêt initial
Votre solde principal hypothécaire actuel. Cela devrait refléter combien vous devez encore.
Taux d'intérêt annuel (%)
Le taux d'intérêt annuel de votre prêt actuel. Par exemple, 6 signifie 6 %.
Mois restants
Combien de mois restent jusqu'à ce que votre prêt soit entièrement remboursé.
Méthode de pénalité
Sélectionnez comment votre pénalité hypothécaire est déterminée : 3 mois d'intérêt, IRD, ou le montant le plus élevé.
Différence de taux (IRD) (%)
Si vous utilisez la méthode IRD, la différence entre votre ancien taux et le nouveau taux actuel. Par exemple, si vous avez 6 % mais que les nouveaux taux sont de 4 %, la différence est de 2.
Mois de pénalité IRD
Nombre de mois utilisés pour calculer la pénalité basée sur l'IRD. Souvent 6 à 12 mois dans certaines régions.
Remboursement anticipé ou continuer à payer ?
Découvrez combien vous pourriez économiser au cours des 12 prochains mois.
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Termes de pénalité de remboursement anticipé
Comprendre les concepts clés derrière les coûts de remboursement anticipé hypothécaire :
Pénalité d'intérêt de 3 mois:
Une pénalité simple égale à trois mois d'intérêt. Souvent utilisée par les prêteurs comme une petite pénalité standard. Cela les aide à récupérer une partie des revenus perdus.
Écart de taux d'intérêt (IRD):
Une méthode qui compare le taux de votre prêt aux taux actuels. La pénalité couvre les pertes potentielles du prêteur pour les mois restants.
Mois restants:
Le nombre total de mois restants sur votre hypothèque si vous continuez les paiements réguliers. Il est utilisé pour calculer les coûts d'intérêt potentiels.
Mois de pénalité:
Utilisé dans la formule IRD pour déterminer combien de mois de différence d'intérêt doivent vous être facturés comme pénalité.
5 faits surprenants sur le remboursement anticipé des hypothèques
Quand est-il judicieux de rembourser une hypothèque avant l'échéance ? Voici quelques informations moins connues.
1.Votre score de crédit pourrait temporairement diminuer
Rembourser une grande dette peut entraîner une diminution à court terme de votre utilisation du crédit, mais cela se rétablit rapidement une fois que tout est mis à jour.
2.Certains prêteurs renoncent à l'IRD lors d'occasions spéciales
Quelques prêteurs ont des fenêtres de vacances ou promotionnelles où ils réduisent ou renoncent aux pénalités IRD si vous remplissez certaines conditions.
3.Le 'raccourcissement' hypothécaire bat parfois le refinancement
Au lieu d'un refinancement, payer simplement un montant forfaitaire ou effectuer des paiements plus importants pourrait faire économiser plus d'intérêts si votre taux actuel est déjà favorable.
4.Les avantages psychologiques sont réels
Les propriétaires rapportent souvent ressentir moins de stress lorsqu'ils sont libérés de la dette hypothécaire, même si les calculs ne montrent pas toujours d'énormes économies.
5.Demandez à transférer l'hypothèque
Dans certaines régions, vous pouvez 'transférer' votre hypothèque existante vers une nouvelle maison, préservant ainsi votre taux et vos conditions actuels, évitant ainsi entièrement les pénalités.