गृह ऋण ब्याज दर कैलकुलेटर

ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात यह निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है कि क्या आपको निजी गृह ऋण बीमा (PMI) का भुगतान करना है। इसे ऋण राशि को संपत्ति मूल्य से विभाजित करके गणना की जाती है। यदि आपका LTV 80% से अधिक है, तो अधिकांश ऋणदाता PMI की आवश्यकता करेंगे ताकि उनके जोखिम को कम किया जा सके। एक बड़ा डाउन पेमेंट करके या अपने मुख्य को तेजी से चुकाकर अपने LTV को कम करना आपको PMI को जल्दी समाप्त करने में मदद कर सकता है, जिससे आपके कुल ऋण की लागत कम हो जाती है। इसके अलावा, एक कम LTV आपको बेहतर ब्याज दरों के लिए योग्य बना सकता है, क्योंकि यह ऋणदाताओं के लिए कम जोखिम का संकेत देता है।

अपने गृह ऋण के मुख्य पर अतिरिक्त भुगतान करने से ऋण के जीवनकाल में कुल ब्याज में काफी कमी आ सकती है और आपके ऋण की अवधि को छोटा किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, 4% ब्याज पर $200,000 के गृह ऋण पर प्रति माह केवल $100 जोड़ने से आपको हजारों की बचत हो सकती है और आपके चुकौती कार्यक्रम से वर्षों की कटौती हो सकती है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके ऋणदाता इन अतिरिक्त भुगतानों को सीधे मुख्य पर लागू करते हैं, न कि भविष्य के ब्याज पर। विभिन्न अतिरिक्त भुगतान राशियों और आवृत्तियों के प्रभाव को मॉडल करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करें।

एक अमोर्टाइजेशन शेड्यूल प्रत्येक मासिक भुगतान को उसके मुख्य और ब्याज घटकों में तोड़ता है, यह दिखाते हुए कि आपका ऋण संतुलन समय के साथ कैसे घटता है। ऋण की अवधि के प्रारंभ में, आपके भुगतान का एक बड़ा हिस्सा ब्याज की ओर जाता है, जबकि बाद के भुगतान अधिकतर मुख्य में योगदान करते हैं। यह शेड्यूल आपको आपके भुगतानों के दीर्घकालिक प्रभाव को देखने और बचत के अवसरों की पहचान करने में मदद करता है।

ब्याज दर यह निर्धारित करती है कि आप उधार लिए गए पैसे के लिए ऋणदाता को कितना भुगतान करते हैं। दरों में एक छोटा सा अंतर भी 15 या 30 वर्षीय ऋण की अवधि में महत्वपूर्ण लागत भिन्नताएँ पैदा कर सकता है। उदाहरण के लिए, $300,000 के ऋण पर, 0.5% कम दर आपको ब्याज में हजारों की बचत कर सकती है। सर्वोत्तम दर के लिए खरीदारी करना और वार्षिक प्रतिशत दर (APR) पर विचार करना महत्वपूर्ण है, जो शुल्कों और अन्य लागतों को ध्यान में रखता है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक लागत प्रभावी विकल्प बना रहे हैं।

15 वर्षीय गृह ऋण आमतौर पर 30 वर्षीय गृह ऋण की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करता है, जो कुल ब्याज में महत्वपूर्ण बचत कर सकता है। इसके अलावा, आप अपने घर में तेजी से इक्विटी बनाएंगे, क्योंकि प्रत्येक भुगतान का अधिक हिस्सा मुख्य की ओर जाता है। हालांकि, व्यापार की कीमत अधिक मासिक भुगतान है, जो आपके बजट पर दबाव डाल सकता है। यह महत्वपूर्ण है कि आप बचत को अपने वित्तीय लचीलापन के खिलाफ तौलें और सुनिश्चित करें कि आप एक छोटे कार्यकाल के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले आपातकालीन निधि बनाए रखें।

PMI आमतौर पर तब हटाया जाता है जब आपका ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात 80% तक पहुँच जाता है, जिसका अर्थ है कि आपका ऋण संतुलन आपकी संपत्ति के मूल या वर्तमान मूल्य का 80% या उससे कम है। कैलकुलेटर आपके नियमित भुगतानों और किसी भी अतिरिक्त भुगतानों के आधार पर PMI हटाने का अनुमान लगाता है। PMI हटाने में तेजी लाने के लिए, आप मुख्य की ओर अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं या यदि आपकी संपत्ति का मूल्य काफी बढ़ गया है तो एक गृह मूल्यांकन का अनुरोध कर सकते हैं। ध्यान रखें कि कुछ ऋणदाता आपको सीमा तक पहुँचने के बाद PMI रद्द करने का औपचारिक अनुरोध करने की आवश्यकता कर सकते हैं।

पुनर्वित्त पर विचार करते समय, नए ब्याज दर, समापन लागत, और आप घर में कितने समय तक रहने की योजना बना रहे हैं, जैसे कारकों का मूल्यांकन करें। एक कम दर आपके मासिक भुगतानों और कुल ब्याज को कम कर सकती है, लेकिन पुनर्वित्त आपके अमोर्टाइजेशन शेड्यूल को रीसेट करता है, जो आपके ऋण की अवधि को बढ़ा सकता है। इसके अलावा, यदि आपके घर का मूल्य बढ़ गया है, तो पुनर्वित्त PMI को समाप्त कर सकता है, भले ही दरें ज्यादा न गिरी हों। संभावित पुनर्वित्त परिदृश्य के साथ अपने वर्तमान ऋण की तुलना करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि क्या बचत लागत को सही ठहराती है।

एक सामान्य भ्रांति यह है कि कोई भी अतिरिक्त भुगतान स्वचालित रूप से आपके मुख्य को कम करता है। वास्तव में, कुछ ऋणदाता अतिरिक्त भुगतानों को भविष्य के ब्याज पर लागू करते हैं जब तक कि स्पष्ट रूप से अन्यथा निर्देशित न किया जाए। एक और भ्रांति यह है कि छोटे अतिरिक्त भुगतान का कोई महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं होता। यहां तक कि नियमित रूप से लागू किए गए मामूली राशियाँ भी आपके ऋण की अवधि को कम कर सकती हैं और ब्याज में हजारों की बचत कर सकती हैं। अंततः, कुछ उधारकर्ता मानते हैं कि उन्हें लाभ देखने के लिए बड़े एकमुश्त भुगतान करने की आवश्यकता है, लेकिन नियमित छोटे योगदान भी समय के साथ महत्वपूर्ण बचत कर सकते हैं।