Jelzálogzárási Költségbecslő

Az alap zárási költség arányt általában az ingatlan vásárlási ára százalékában fejezik ki, amely általában 1% és 3% között mozog. Tartalmazza a hitelezői díjakat, mint például a hitelkezelési díjakat, a tulajdoni keresést és a tulajdoni biztosítást, az értékbecslési díjakat és az adminisztratív költségeket. A pontos arány a hitelezőtől, a helyszíntől és a tranzakció összetettségétől függ. Például, egyes magas költségű területeken a tulajdoni biztosítás és az átírási adók emelhetik az arányt. A legpontosabb becslés érdekében fontos, hogy áttekintse hitelezője Hitelbecslési dokumentumát, amely részletezi ezeket a költségeket.

A letéti előleg mértékét befolyásolja az ingatlanadó és a lakástulajdonos biztosítás hónapjainak száma, amelyet a hitelező előre megkövetel. Ez változhat a helyi adóütemezések, biztosítási díjak és hitelezői politikák alapján. Például, a magas ingatlanadókkal vagy éves biztosítási díjakkal rendelkező államokban a letéti előleg jelentős része lehet a zárási költségeknek. Ezenkívül, ha a zárás a tulajdonadó esedékességi dátumához közel történik, a hitelező több hónapnyi adót is megkövetelhet előre. A helyi adónaptár és a biztosítási költségek megértése segíthet előre látni ezeket a költségeket.

Az ingatlanadó arányosítások biztosítják, hogy a vevő és az eladó is megfizesse az ingatlanadójuk méltányos részét az évre. Ha az eladó már kifizette az adókat egy olyan időszakra, amely a zárási dátumot meghaladja, a vevő visszatéríti az eladónak az adók azon részét, amely a zárás utáni időszakra vonatkozik. Ezzel szemben, ha az adók esedékesek, de nem kifizetettek, az eladó jóváírhatja a vevőnek, hogy fedezze a részét. Ez a kiigazítás elengedhetetlen annak elkerülésére, hogy bármelyik fél túlfizesse vagy alulfizesse az adókat. A helyi adókulcsok és esedékességi dátumok jelentősen befolyásolják ezt a számítást, ezért fontos, hogy ezeket a részleteket megerősítse a zárási ügynökével.

Egy gyakori tévhit, hogy a 'zárásmentes jelzálogok' teljesen megszüntetik a zárási költségeket. A valóságban ezeket a költségeket vagy beépítik a hitelösszegbe, vagy egy magasabb kamatlábbal kompenzálják. Bár ez a lehetőség csökkenti a kezdeti költségeket, gyakran hosszú távon magasabb költségeket eredményez a megnövekedett havi kifizetések vagy a kamatok felhalmozódása miatt. Fontos kiszámítani a teljes költséget a hitel élettartama alatt, és összehasonlítani egy hagyományos jelzáloggal, hogy meghatározza, melyik lehetőség illeszkedik jobban a pénzügyi céljaihoz.

A zárási költségek államonként változnak az adók, díjak és jogi követelmények eltérései miatt. Például, egyes államok magas átírási adókat szabnak ki, vagy megkövetelik, hogy ügyvéd felügyelje a zárási folyamatot, ami növeli a költségeket. Ezzel szemben más államokban minimális átírási adók lehetnek, vagy lehetővé teszik, hogy a tulajdoni társaságok kezeljék a zárást, csökkentve a költségeket. Ezenkívül a regionális eltérések az ingatlanadókkal és biztosítási díjakkal jelentősen befolyásolhatják a letéti előleg összegét. A helyi követelmények kutatása és ingatlanpiaci szakemberrel való konzultáció segíthet előre látni ezeket a különbségeket.

A vevők csökkenthetik a zárási költségeket, ha körülnéznek a szolgáltatások, például a tulajdoni biztosítás, az ingatlanellenőrzések és az ügyvédi díjak terén. Sok ilyen költség nem fix, és szolgáltatónként változhat. Ezenkívül a vevők tárgyalhatnak az eladókkal, hogy fedezzék a zárási költségek egy részét engedményként, különösen a vevői piacon. A hitelezői jóváírások választása egy kicsit magasabb kamatlábért egy másik stratégia, bár fontos mérlegelni a hosszú távú pénzügyi hatásokat. A Hitelbecslési dokumentum áttekintése és a hitelezőjével való konzultáció a lehetséges kedvezmények vagy lemondások érdekében szintén lehetőségeket tárhat fel a megtakarításra.

Az önrész nagysága közvetetten befolyásolhatja a zárási költségeket. A nagyobb önrész csökkenti a hitelösszeget, ami csökkentheti a hitelezői díjakat, amelyek a hitel százalékában kerülnek kiszámításra. Ezenkívül a magasabb önrész lehetővé teheti a magán jelzálogbiztosítás (PMI) elkerülését, amelyet gyakran előre kell kifizetni a záráskor. Azonban az önrész önálló költség, és mindkettőt figyelembe kell venni az ingatlanvásárlás költségvetésében. Fontos, hogy elegendő forrással rendelkezzen mindkettőre a zökkenőmentes zárási folyamat érdekében.

A zárási költségek alábecsülése pénzügyi terhet vagy késedelmet okozhat az ingatlanvásárlási folyamatban. Ha a záráskor nem áll rendelkezésére elegendő forrás, kockáztatja, hogy elveszíti a komoly ajánlati letétet, vagy késlelteti a tranzakciót, ami veszélyeztetheti a vásárlást. Ezenkívül a váratlan költségek, mint például az átírási adók, a nyilvántartási díjak vagy a vártnál magasabb letéti előleg, meglepetésként érhetik a vevőket. Ezek elkerülése érdekében használjon részletes zárási költségbecslőt, és konzultáljon hitelezőjével, hogy biztosítsa, hogy minden lehetséges költséget figyelembe vettek a költségvetésében.