Calcolatore del Tasso Ipotecario
Calcola i pagamenti mensili e visualizza un piano di ammortamento unico per il tuo prestito immobiliare
Additional Information and Definitions
Importo del Prestito
Saldo principale per il mutuo
Tasso di Interesse Annuale (%)
Tasso di interesse per anno
Durata del Prestito (mesi)
Totale mesi per ripagare
Valore della Proprietà
Valore di mercato attuale della casa (per i calcoli PMI)
Tasso PMI (%)
Tasso PMI annuale come percentuale del valore della proprietà
Pagamento Extra
Importo mensile aggiuntivo pagato sul capitale
Frequenza del Pagamento Extra
Frequenza dei pagamenti extra
Esplora i Dettagli del Tuo Mutuo
Visualizza la ripartizione dei pagamenti, PMI e la tempistica di estinzione in un unico posto
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Comprendere i Dettagli del Tuo Mutuo
Definizioni chiave per i tuoi calcoli sul prestito immobiliare.
Piano di Ammortamento:
Elenco dei pagamenti mensili che mostrano come ciascuno è suddiviso tra interesse e capitale.
PMI:
Assicurazione Ipotecaria Privata richiesta quando il tuo rapporto prestito-valore supera l'80%.
Capitale:
L'importo originale preso in prestito per il tuo mutuo, esclusi interessi o altre spese.
Tasso di Interesse:
Il tasso percentuale annuale addebitato dal prestatore sul saldo del tuo mutuo.
Rapporto Prestito-Valore (LTV):
La percentuale del valore della tua casa che stai prendendo in prestito, calcolata dividendo l'importo del prestito per il valore della proprietà.
Pagamento Extra:
Denaro aggiuntivo pagato sul saldo del capitale, che può ridurre l'interesse totale e la durata del prestito.
Costo Totale:
La somma di tutti i pagamenti nel corso del prestito, inclusi capitale, interessi e PMI.
Pagamento Mensile:
L'importo regolare dovuto ogni mese, tipicamente inclusi capitale, interessi e PMI se applicabile.
Durata del Prestito:
Il periodo di tempo per ripagare completamente il prestito, solitamente espresso in mesi (ad es., 360 mesi per 30 anni).
5 Strategie Intelligenti per Risparmiare Migliaia sul Tuo Mutuo
Il tuo mutuo potrebbe essere il tuo impegno finanziario più grande. Ecco come farlo lavorare di più per te:
1.Acquista Come Se i Tuoi Soldi Dipendessero da Questo (E Infatti Dipendono)
Solo lo 0,5% di differenza nei tassi può farti risparmiare oltre $30.000 su un mutuo di $300.000. Ottieni almeno tre preventivi e non avere paura di negoziare - i prestatori se lo aspettano. Ricorda: un tasso più basso significa che una parte maggiore del tuo pagamento va a costruire equità.
2.La Verità sull'APR Dietro ai Tassi Bassi
Quel tasso attraente del 4% potrebbe costare più di un'offerta del 4,5% se consideri le spese. L'APR include le spese di origine, i punti e altre spese. Un tasso basso con spese elevate potrebbe costare di più rispetto a un tasso più alto senza spese, specialmente se prevedi di vendere o rifinanziare entro 5-7 anni.
3.Sfuggi Presto alla Trappola del PMI
Il PMI costa tipicamente dallo 0,5% all'1% del tuo prestito annualmente. Su un mutuo di $300.000, ciò equivale a $1.500-$3.000 all'anno! Considera di effettuare pagamenti bisettimanali o di aggiungere solo $100 extra al mese per raggiungere più rapidamente l'80% di LTV. Alcuni prestatori offrono anche prestiti senza PMI per acquirenti qualificati.
4.La Decisione tra 15 e 30 Anni
Sebbene un termine di 30 anni offra pagamenti mensili più bassi, un mutuo di 15 anni spesso presenta tassi d'interesse dallo 0,5% allo 0,75% più bassi. Su un prestito di $300.000, scegliere 15 anni al 4% invece di 30 anni al 4,75% fa risparmiare oltre $150.000 in interessi. Ma non allungare troppo il tuo budget - avere risparmi per le emergenze è cruciale.
5.Tempistica Corretta per il Tuo Rifinanziamento
La vecchia regola di aspettare che i tassi scendano dell'1% è superata. Considera di rifinanziare quando puoi recuperare i costi entro 24 mesi attraverso i risparmi. Inoltre, se il valore della tua casa è aumentato significativamente, rifinanziare potrebbe eliminare il PMI anche se i tassi non sono scesi molto. Fai attenzione a non estendere la durata del tuo prestito e a non ripristinare il tuo piano di ammortamento.