Ипотека жабдықтау құнының бағалаушысы

Негізгі жабдықтау құнының мөлшерлемесі әдетте үй сатып алу бағасының пайызымен көрсетіледі, әдетте 1% - 3% аралығында. Бұл несие беруші төлемдерін, мысалы, несие беру ақысы, меншік іздеу және меншік сақтандыруы, бағалау ақысы және әкімшілік шығындарды қамтиды. Дәл мөлшерлеме сіздің несие берушіңізге, орналасқан жеріңізге және мәміленің күрделілігіне байланысты. Мысалы, кейбір жоғары шығынды аймақтарда меншік сақтандыруы мен аударым салықтары мөлшерлемені көтеруі мүмкін. Ең дәл бағалауды алу үшін, осы шығындарды бөлетін несие берушінің Несие бағалау құжатын қарап шығу маңызды.

Эскроу алдын ала төлемі несие берушіңіздің алдыңғы қатарда талап ететін мүлік салықтары мен үй иесінің сақтандыруы айларының санына әсер етеді. Бұл жергілікті салық кестелеріне, сақтандыру премияларына және несие беруші саясаттарына байланысты әртүрлі болуы мүмкін. Мысалы, жоғары мүлік салықтары немесе жылдық сақтандыру премиялары бар штаттарда эскроу алдын ала төлемі жабдықтау шығындарының елеулі бөлігін құрауы мүмкін. Сонымен қатар, егер жабдықтау салық төлеу мерзіміне жақын болса, несие берушіңіз алдын ала төленуі тиіс салықтардың көп айларын талап етуі мүмкін. Жергілікті салық күнтізбесін және сақтандыру шығындарын түсіну осы шығындарды алдын ала болжауға көмектеседі.

Мүлік салығын бөлудің әдісі сатып алушы мен сатушының жыл үшін мүлік салығының әділ үлесін төлеуін қамтамасыз етеді. Егер сатушы жабдықтау күнінен асып кеткен кезең үшін салықтарды төлеген болса, сатып алушы жабдықтау күнінен кейінгі салықтардың бөлігін сатушыға өтейді. Керісінше, егер салықтар төленбесе, сатушы сатып алушыға өз үлесін жабу үшін несие бере алады. Бұл түзету кез келген тараптың салықты артық немесе аз төлеуіне жол бермеу үшін маңызды. Жергілікті салық мөлшерлемелері мен төлеу мерзімдері бұл есептеуге елеулі әсер етеді, сондықтан осы мәліметтерді жабдықтау агентіңізбен растау маңызды.

Жабдықтау шығындары жоқ ипотекалар шығындарды мүлдем жояды деген жалпы түсінік бар. Шын мәнінде, бұл шығындар несие сомасына қосылады немесе жоғары пайыздық мөлшерлемемен өтеледі. Бұл опция алдын ала шығындарды азайтады, бірақ көбінесе ай сайынғы төлемдердің немесе пайыздардың артуына байланысты ұзақ мерзімді шығындарды арттырады. Несие мерзімі бойында жалпы шығынды есептеу және оны дәстүрлі ипотекамен салыстыру маңызды, қай опция сіздің қаржылық мақсаттарыңызға жақсы сәйкес келетінін анықтау үшін.

Жабдықтау шығындары штаттар бойынша салықтар, төлемдер және заңды талаптардың айырмашылықтарына байланысты әртүрлі. Мысалы, кейбір штаттар жоғары аударым салықтарын салады немесе жабдықтау процесін бақылау үшін адвокаттың қатысуын талап етеді, бұл шығындарды арттырады. Керісінше, басқа штаттарда минималды аударым салықтары болуы мүмкін немесе жабдықтауды басқару үшін меншік компанияларына рұқсат беріледі, бұл шығындарды азайтады. Сонымен қатар, мүлік салықтары мен сақтандыру премияларындағы аймақтық айырмашылықтар эскроу алдын ала төлемінің мөлшеріне елеулі әсер етуі мүмкін. Жергілікті талаптарды зерттеу және жылжымайтын мүлік маманымен кеңесу осы айырмашылықтарды алдын ала болжауға көмектеседі.

Сатып алушылар меншік сақтандыруы, үй тексерулері және адвокат ақысы сияқты қызметтер үшін салыстыру жүргізу арқылы жабдықтау шығындарын азайта алады. Бұл шығындардың көпшілігі фиксирленбеген және провайдерге байланысты әртүрлі болуы мүмкін. Сонымен қатар, сатып алушылар сатушылармен жабдықтау шығындарының бір бөлігін жеңілдік ретінде жабу үшін келіссөз жүргізе алады, әсіресе сатып алушылар нарығында. Сәл жоғары пайыздық мөлшерлеме үшін несие беруші несиелерін таңдау - тағы бір стратегия, бірақ ұзақ мерзімді қаржылық әсерді бағалау маңызды. Несие бағалау құжатын қарап шығу және несие берушіңізден мүмкін болатын жеңілдіктер немесе босатулар туралы сұрау да үнемдеу мүмкіндіктерін ашуы мүмкін.

Алдын ала төлемнің мөлшері жабдықтау шығындарына жанама түрде әсер етуі мүмкін. Үлкен алдын ала төлем несие сомасын азайтады, бұл несие беруші төлемдерін төмендетуі мүмкін, олар несие пайызымен есептеледі. Сонымен қатар, жоғары алдын ала төлем сізге жеке ипотекалық сақтандырудан (PMI) аулақ болуға мүмкіндік береді, бұл әдетте жабдықтау кезінде алдын ала төленеді. Дегенмен, алдын ала төлемнің өзі жабдықтау шығындарынан бөлек, екеуі де үй сатып алу кезінде бюджетте ескерілуі керек. Екеуіне де жеткілікті қаражаттың болуы жабдықтау процесінің сәтті өтуі үшін маңызды.

Жабдықтау шығындарын төмендету қаржылық қысымға немесе үй сатып алу процесіндегі кешіктірулерге әкелуі мүмкін. Егер жабдықтау кезінде жеткілікті қаражат болмаса, сіз өзіңіздің депозитіңізді жоғалту немесе мәмілені кешіктіру қаупіне душар боласыз, бұл сатып алуды қауіпке ұшыратуы мүмкін. Сонымен қатар, аударым салықтары, тіркеу ақысы немесе күтілгеннен жоғары эскроу алдын ала төлемдері сияқты күтпеген шығындар сатып алушыларды таң қалдыруы мүмкін. Осы қауіптерден аулақ болу үшін, егжей-тегжейлі жабдықтау шығындарын бағалаушыны пайдалану және несие берушіңізбен кеңесу, бюджетіңізде барлық ықтимал шығындардың ескерілгенін қамтамасыз ету маңызды.