모기지 마감 비용 추정기

기본 마감 비용 비율은 일반적으로 주택 구매 가격의 백분율로 표현되며, 보통 1%에서 3% 사이입니다. 여기에는 대출 원가 수수료, 타이틀 검색 및 타이틀 보험, 감정 수수료 및 관리 비용이 포함됩니다. 정확한 비율은 대출자, 위치 및 거래의 복잡성에 따라 다릅니다. 예를 들어, 일부 고비용 지역에서는 타이틀 보험 및 양도세가 비율을 높일 수 있습니다. 가장 정확한 추정을 얻으려면 대출자의 대출 추정 문서를 검토하는 것이 중요합니다.

에스크로 선불은 대출자가 요구하는 재산세 및 주택 소유자 보험의 개월 수에 따라 달라집니다. 이는 지역 세금 일정, 보험료 및 대출자 정책에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어, 재산세가 높거나 연간 보험료가 높은 주에서는 에스크로 선불이 마감 비용의 상당 부분을 차지할 수 있습니다. 또한, 마감이 재산세 납부 기한에 가까운 경우 대출자가 더 많은 개월의 세금을 선불로 요구할 수 있습니다. 지역 세금 일정 및 보험 비용을 이해하면 이러한 비용을 예측하는 데 도움이 됩니다.

재산세 비례 배분은 구매자와 판매자가 연간 재산세를 공정하게 지불하도록 보장합니다. 판매자가 마감 날짜를 넘어서는 기간에 대해 세금을 이미 지불한 경우, 구매자는 마감 이후의 세금 부분에 대해 판매자에게 상환합니다. 반대로, 세금이 미납된 경우 판매자가 구매자에게 자신의 몫을 상환할 수 있습니다. 이 조정은 어느 당사자도 세금을 과다 지불하거나 부족하게 지불하지 않도록 하는 데 필수적입니다. 지역 세율 및 납부 기한이 이 계산에 큰 영향을 미치므로, 이러한 세부 사항을 마감 대리인과 확인하는 것이 중요합니다.

일반적인 오해는 '무마감비 모기지'가 마감 비용을 완전히 없앤다는 것입니다. 실제로 이러한 비용은 대출 금액에 포함되거나 더 높은 이자율로 상쇄됩니다. 이 옵션은 초기 비용을 줄이지만, 종종 더 높은 월 지불액이나 이자 누적 때문에 장기적으로 더 높은 비용을 초래합니다. 대출 기간 동안 총 비용을 계산하고 전통적인 모기지와 비교하여 어떤 옵션이 재정 목표에 더 잘 맞는지 결정하는 것이 중요합니다.

마감 비용은 세금, 수수료 및 법적 요구 사항의 차이로 인해 주마다 다릅니다. 예를 들어, 일부 주에서는 높은 양도세를 부과하거나 마감 과정을 감독할 변호사를 요구하여 비용이 증가합니다. 반면, 다른 주에서는 최소한의 양도세를 부과하거나 타이틀 회사가 마감을 처리하도록 허용하여 비용을 줄일 수 있습니다. 또한, 재산세 및 보험료의 지역적 변동이 에스크로 선불 금액에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 지역 요구 사항을 조사하고 부동산 전문가와 상담하면 이러한 차이를 예측하는 데 도움이 될 수 있습니다.

구매자는 타이틀 보험, 주택 검사 및 변호사 수수료와 같은 서비스에 대해 쇼핑하여 마감 비용을 줄일 수 있습니다. 이러한 비용 중 많은 부분은 고정되어 있지 않으며 공급자에 따라 달라질 수 있습니다. 또한, 구매자는 판매자와 협상하여 마감 비용의 일부를 양보로 부담하도록 할 수 있으며, 특히 구매자 시장에서는 더욱 그렇습니다. 약간 높은 이자율에 대한 대출자 크레딧을 선택하는 것도 또 다른 전략이지만, 장기적인 재정적 영향을 고려하는 것이 중요합니다. 대출 추정 문서를 검토하고 대출자에게 잠재적인 할인이나 면제에 대해 문의하면 절약할 기회를 발견할 수 있습니다.

다운 페이먼트의 크기는 마감 비용에 간접적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 더 큰 다운 페이먼트는 대출 금액을 줄여 대출 수수료를 낮출 수 있습니다. 또한, 더 높은 다운 페이먼트는 종종 마감 시 선불로 지불되는 개인 모기지 보험(PMI)을 피할 수 있게 해줍니다. 그러나 다운 페이먼트 자체는 마감 비용과는 별개이며, 주택 구매 예산을 세울 때 둘 다 고려해야 합니다. 둘 다에 충분한 자금을 확보하는 것이 원활한 마감 과정에 중요합니다.

마감 비용을 과소 추정하면 재정적 부담이나 주택 구매 과정의 지연으로 이어질 수 있습니다. 마감 시 충분한 자금이 없으면 계약금이 손실되거나 거래가 지연되어 구매가 위험해질 수 있습니다. 또한, 예상보다 높은 양도세, 기록 수수료 또는 에스크로 선불과 같은 예상치 못한 비용이 구매자를 놀라게 할 수 있습니다. 이러한 위험을 피하려면 상세한 마감 비용 추정기를 사용하고 대출자와 상담하여 모든 잠재적 비용이 예산에 반영되도록 해야 합니다.