Зээлийн хаалтын зардлын тооцоолуур

Үндсэн хаалтын зардлын хувь ихэвчлэн гэрийн худалдан авах үнийн хувиар илэрхийлэгддэг бөгөөд ихэвчлэн 1% - 3% хооронд байдаг. Энэ нь зээлдүүлэгчийн зардал, гарын үсгийн хайлт, гарын үсгийн даатгал, үнэлгээний зардал, болон удирдлагын зардлуудыг агуулдаг. Тодорхой хувь нь таны зээлдүүлэгч, байршил, болон гүйлгээний төвөгтэй байдлаас хамаарна. Жишээлбэл, зарим өндөр зардалтай газарт гарын үсгийн даатгал болон шилжүүлгийн татвар нь хувь хэмжээг нэмэгдүүлж болно. Хамгийн нарийн тооцооллыг авахын тулд зээлдүүлэгчийн зээлийн үнэлгээний баримт бичгийг шалгах нь чухал.

Эскроуны урьдчилан төлөлт нь зээлдүүлэгчийн шаарддаг өмчийн татвар болон гэрийн эзэмшигчийн даатгалын хэдэн сарын урьдчилан төлөлтөөс хамаарна. Энэ нь орон нутгийн татварын хуваарь, даатгалын төлбөр, болон зээлдүүлэгчийн бодлогоос хамаарна. Жишээлбэл, өндөр өмчийн татвартай мужид, эсвэл жилийн даатгалын төлбөртэй мужид, эскроуны урьдчилан төлөлт нь хаалтын зардлын томоохон хэсэг байж болно. Мөн, хэрвээ хаалт өмчийн татварын төлбөрийн хугацаа ойрхон бол, зээлдүүлэгч илүү олон сарын татварыг урьдчилан төлөхийг шаарддаг. Орон нутгийн татварын хуваарь болон даатгалын зардлыг ойлгох нь эдгээр зардлуудыг урьдчилан таамаглахад тусална.

Өмчийн татварыг хуваарилах нь худалдан авагч болон худалдагч хоёрын жилийн өмчийн татварыг тэнцвэртэй төлөхийг баталгаажуулдаг. Хэрвээ худалдагч хаалтын огнооноос хойшхи хугацаанд татварыг төлсөн бол, худалдан авагч хаалтын дараах хугацаанд хамаарах татварын хэсгийг худалдагчид төлөх ёстой. Харин, хэрвээ татвар төлөгдөөгүй бол, худалдагч худалдан авагчид тэдний хэсгийг хариулах боломжтой. Энэ тохируулга нь аливаа тал татварыг хэтрүүлэн төлөх, эсвэл дутуу төлөхөөс зайлсхийхэд чухал. Орон нутгийн татварын хувь хэмжээ болон төлбөрийн хугацаа нь энэ тооцоололд ихээхэн нөлөөлдөг, тиймээс хаалтын агенттай эдгээр мэдээллийг баталгаажуулах нь чухал.

'Хаалтын зардалгүй зээлүүд' нь хаалтын зардлыг бүрэн арилгана гэсэн нийтлэг буруу ойлголт байдаг. Үнэндээ, эдгээр зардлууд нь зээлийн хэмжээнд оруулсан, эсвэл өндөр хүүгийн хувьтай хамааралтай байдаг. Энэ сонголт нь урьдчилан төлөх зардлыг бууруулдаг боловч ихэвчлэн сар бүрийн төлбөр, эсвэл хүүгийн өсөлтөөс шалтгаалан урт хугацааны зардлыг нэмэгдүүлдэг. Зээлийн амьдралын туршид нийт зардлыг тооцоолох, уламжлалт зээлтэй харьцуулах нь таны санхүүгийн зорилгод илүү тохирох аль сонголтыг тодорхойлоход чухал.

Хаалтын зардал муж бүрт татвар, төлбөр, болон хууль эрх зүйн шаардлагын ялгаанаас шалтгаалан ялгаатай байдаг. Жишээлбэл, зарим мужид өндөр шилжүүлгийн татвар ногдож, эсвэл хаалтын процессыг хянахын тулд хуульч байх шаардлагатай байдаг, энэ нь зардлыг нэмэгдүүлдэг. Харин бусад мужид шилжүүлгийн татвар бага, эсвэл хаалтыг зохицуулахад гарын үсгийн компаниудыг зөвшөөрдөг, энэ нь зардлыг бууруулдаг. Мөн, бүс нутгийн өмчийн татвар болон даатгалын төлбөрийн ялгаа нь эскроуны урьдчилан төлөлтийн хэмжээг ихээхэн нөлөөлж болно. Орон нутгийн шаардлагыг судлах, үл хөдлөх хөрөнгийн мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх нь эдгээр ялгааг урьдчилан таамаглахад тусална.

Худалдан авагчид гарын үсгийн даатгал, гэрийн шалгалт, болон бүртгэгчийн төлбөр зэрэг үйлчилгээг худалдаж авах замаар хаалтын зардлыг бууруулж болно. Эдгээр зардал ихэнхдээ тогтмол биш бөгөөд ханган нийлүүлэгчээс хамааран ялгаатай байдаг. Мөн, худалдан авагчид худалдагчид хаалтын зардлын заримыг хөнгөлөхийг санал болгож, ялангуяа худалдан авагчийн зах зээлд. Зээлдүүлэгчийн зардлыг бага зэрэг өндөр хүүгийн хувьтай солих нь бас нэг стратеги, гэхдээ урт хугацааны санхүүгийн нөлөөллийг жинлэж үзэх нь чухал. Зээлийн үнэлгээний баримт бичгийг шалгах, зээлдүүлэгчээс боломжит хөнгөлөлт, эсвэл чөлөөлөлтийн талаар асуух нь мөн хэмнэх боломжийг илрүүлэхэд тусална.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ нь хаалтын зардалд шууд нөлөөлж болно. Том урьдчилгаа төлбөр нь зээлийн хэмжээг бууруулж, зээлдүүлэгчийн зардлыг бууруулах боломжтой. Мөн, өндөр урьдчилгаа төлбөр нь та хувийн зээлийн даатгал (PMI)-аас зайлсхийх боломжийг олгож, ихэвчлэн хаалтын үед урьдчилан төлдөг. Гэхдээ, урьдчилгаа төлбөр нь хаалтын зардлаас тусдаа бөгөөд аль аль нь гэрийн худалдан авалтын төсөвт тооцох шаардлагатай. Хоёуланд нь хангалттай хөрөнгө байгааг баталгаажуулах нь хаалтын процессыг амжилттай явуулахад чухал.

Хаалтын зардлыг дутуу тооцоолох нь санхүүгийн дарамт, эсвэл гэрийн худалдан авах процессыг хойшлуулахад хүргэж болно. Хэрвээ та хаалтын үед хангалттай хөрөнгөгүй бол, та үнэнч мөнгөний хадгаламжийг алдах, эсвэл гүйлгээг хойшлуулах эрсдэлтэй. Мөн, шилжүүлгийн татвар, бүртгэлийн төлбөр, эсвэл хүлээгдэж буй эскроуны урьдчилан төлөлт зэрэг гэнэтийн зардал худалдан авагчдыг гайхшруулж болно. Эдгээр эрсдлээс зайлсхийхийн тулд нарийн хаалтын зардлын тооцоолуур ашиглаж, зээлдүүлэгчтэйгээ зөвлөлдөж, бүх боломжит зардлыг төсөвт оруулах нь чухал.