गृह कर्ज व्याज दर गणक

कर्ज-ते-मूल्य (LTV) प्रमाण हे खाजगी गृह कर्ज विमा (PMI) भरण्याची आवश्यकता आहे का हे ठरवण्यासाठी एक महत्त्वाचा घटक आहे. हे कर्जाची रक्कम संपत्तीच्या किमतीने विभाजित करून गणले जाते. जर आपले LTV 80% पेक्षा जास्त असेल तर, बहुतेक कर्जदाते PMI आवश्यक करतील जेणेकरून त्यांच्या जोखमी कमी होतील. मोठा डाउन पेमेंट करून किंवा आपल्या मुख्य रकमेचा जलद फेडून आपले LTV कमी करणे PMI लवकर काढण्यास मदत करू शकते, ज्यामुळे एकूण कर्ज खर्च कमी होतो. याव्यतिरिक्त, कमी LTV आपल्याला चांगल्या व्याज दरांसाठी पात्र ठरवू शकते, कारण हे कर्जदात्यांना कमी जोखमीचे संकेत देते.

आपल्या गृह कर्जाच्या मुख्य रकमेच्या दिशेने अतिरिक्त भरणे कर्जाच्या आयुष्यात एकूण व्याज कमी करू शकते आणि कर्जाची मुदत कमी करू शकते. उदाहरणार्थ, $200,000 च्या गृह कर्जावर 4% व्याज असताना, दर महिन्याला $100 अतिरिक्त भरणे हजारो रुपये व्याज वाचवू शकते आणि आपल्या पुनर्भरण वेळापत्रकावर वर्षे कमी करू शकते. तथापि, हे महत्त्वाचे आहे की आपल्या कर्जदात्याशी पुष्टी करा की हे अतिरिक्त भरणे थेट मुख्य रकमेवर लागू केले जातात, भविष्याच्या व्याजावर नाहीत. भिन्न अतिरिक्त भरण्याच्या रकमा आणि वारंवारता आपल्या चुकता वेळापत्रकावर आणि एकूण खर्चावर कसा प्रभाव टाकतो हे मॉडेल करण्यासाठी गणक वापरा.

अमॉर्टायझेशन वेळापत्रक प्रत्येक महिन्याच्या भरण्याचे मुख्य आणि व्याज घटकांमध्ये विभाजन करते, ज्यामुळे आपल्या कर्जाची शिल्लक कालांतराने कशी कमी होते ते दर्शवते. कर्जाच्या मुदतीच्या सुरुवातीला, आपल्या भरण्याच्या मोठ्या भागाची रक्कम व्याजाकडे जाते, तर नंतरच्या भरण्यात अधिक मुख्य रकमेवर योगदान होते. हे वेळापत्रक आपल्याला आपल्या भरण्यांचे दीर्घकालीन प्रभाव दृश्यात आणण्यास मदत करते आणि वाचवण्याच्या संधी ओळखण्यास मदत करते, जसे की व्याज खर्च कमी करण्यासाठी अतिरिक्त भरणे करणे किंवा PMI काढण्यासाठी जलद गतीने गाठणे.

व्याज दर हे कर्ज घेण्यासाठी कर्जदात्याला आपण किती पैसे देता हे ठरवते. दरात थोडा फरक देखील 15 किंवा 30 वर्षांच्या कर्जाच्या मुदतीत मोठ्या खर्चाच्या बदलांना कारणीभूत ठरू शकतो. उदाहरणार्थ, $300,000 च्या कर्जावर, 0.5% कमी दरामुळे तुम्हाला व्याजात हजारो रुपये वाचवू शकते. सर्वोत्तम दरासाठी खरेदी करणे महत्त्वाचे आहे आणि वार्षिक टक्केवारी दर (APR) विचारात घेणे, जे शुल्क आणि इतर खर्च समाविष्ट करते, हे सुनिश्चित करण्यासाठी की आपण खर्च-कुशल निवड करत आहात.

15 वर्षांचे गृह कर्ज सामान्यतः 30 वर्षांच्या गृह कर्जाच्या तुलनेत कमी व्याज दर देते, ज्यामुळे एकूण व्याजात मोठा बचत होऊ शकतो. याव्यतिरिक्त, प्रत्येक भरण्यात अधिक रक्कम मुख्य रकमेवर जात असल्याने, आपण आपल्या गृहात जलद इक्विटी निर्माण कराल. तथापि, व्यापार म्हणजे अधिक मासिक भरणे, जे आपल्या बजेटवर ताण देऊ शकते. बचतीचे वजन आपल्या आर्थिक लवचिकतेच्या विरुद्ध करणे महत्त्वाचे आहे आणि कमी मुदतीत बांधिलकी करण्यापूर्वी आपल्याकडे आपत्कालीन निधी असणे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे.

PMI सामान्यतः तेव्हा काढले जाते जेव्हा आपले कर्ज-ते-मूल्य (LTV) प्रमाण 80% पर्यंत पोहोचते, म्हणजेच आपले कर्ज शिल्लक आपल्या संपत्तीच्या मूळ किंवा वर्तमान किमतीच्या 80% किंवा कमी आहे. गणक नियमित भरणे आणि आपण कोणतेही अतिरिक्त भरणे करण्याची योजना आखत आहात यावर आधारित PMI कधी काढले जाईल याचा अंदाज लावतो. PMI काढण्यासाठी जलद गतीने, आपण मुख्य रकमेच्या दिशेने अतिरिक्त भरणे करू शकता किंवा आपल्या संपत्तीची किंमत लक्षणीय वाढली असल्यास घराच्या मूल्यमापनाची विनंती करू शकता. लक्षात ठेवा की काही कर्जदाते आपल्याला थ्रेशोल्ड गाठल्यानंतर PMI रद्द करण्याची औपचारिक विनंती करण्यास आवश्यक असू शकतात.

पुनर्वित्त करण्याचा विचार करताना, नवीन व्याज दर, बंद होणारे खर्च, आणि आपण घरात किती काळ राहण्याची योजना करत आहात यासारख्या घटकांचे मूल्यांकन करा. कमी दरामुळे आपल्या मासिक भरण्यात आणि एकूण व्याजात कमी होऊ शकते, परंतु पुनर्वित्त आपल्या अमॉर्टायझेशन वेळापत्रकाचे पुनर्स्थापना करते, ज्यामुळे कर्जाची मुदत वाढू शकते. याव्यतिरिक्त, आपल्या गृहाची किंमत वाढली असल्यास, पुनर्वित्त PMI काढू शकते, अगदी दर कमी झालेल्या नाहीत तरी. गणक वापरा आपल्या वर्तमान कर्जाची तुलना संभाव्य पुनर्वित्त परिस्थितीशी करण्यासाठी, जेणेकरून बचतींनी खर्चांना न्याय देतो का हे ठरवता येईल.

एक सामान्य गैरसमज म्हणजे कोणतेही अतिरिक्त भरणे आपोआपच आपल्या मुख्य रकमेवर कमी करते. वास्तवात, काही कर्जदाते अतिरिक्त भरणे भविष्याच्या व्याजावर लागू करतात, जोपर्यंत स्पष्टपणे अन्यथा निर्देशित केले जात नाही. दुसरा गैरसमज म्हणजे लहान अतिरिक्त भरणे महत्त्वपूर्ण प्रभाव टाकत नाही. अगदी सामान्य रक्कम, नियमितपणे लागू केल्यास, आपल्या कर्जाची मुदत कमी करू शकते आणि हजारो रुपये व्याज वाचवू शकते. शेवटी, काही कर्जदारांना विश्वास आहे की त्यांना फायद्यांसाठी मोठ्या रकमेचे भरणे करणे आवश्यक आहे, परंतु नियमित लहान योगदान देखील दीर्घकाळात मोठा बचत करू शकते.