गृह ऋण दर गणक
तपाईंको गृह ऋणको लागि मासिक भुक्तानी गणना गर्नुहोस् र एकल अमोर्टाइजेशन तालिका हेर्नुहोस्
Additional Information and Definitions
ऋण रकम
गृह ऋणको लागि प्रमुख शेष
वार्षिक ब्याज दर (%)
प्रति वर्षको ब्याज दर
ऋण अवधि (महिना)
फिर्ता गर्नको लागि कुल महिना
सम्पत्ति मूल्य
गृहको वर्तमान बजार मूल्य (PMI गणनाका लागि)
PMI दर (%)
सम्पत्ति मूल्यको प्रतिशतको रूपमा वार्षिक PMI दर
अतिरिक्त भुक्तानी
प्रमुखमा तिरिएको अतिरिक्त मासिक रकम
अतिरिक्त भुक्तानीको आवृत्ति
अतिरिक्त भुक्तानीको आवृत्ति
तपाईंको गृह ऋण विवरण अन्वेषण गर्नुहोस्
भुक्तानी, PMI, र भुक्तानी समयरेखा को ब्रेकडाउन एकै ठाउँमा हेर्नुहोस्
Loading
तपाईंको गृह ऋण विवरण बुझ्न
तपाईंको गृह ऋण गणनाहरूका लागि प्रमुख परिभाषाहरू।
अमोर्टाइजेशन तालिका:
प्रत्येक भुक्तानीको ब्याज र प्रमुख बीचको विभाजन देखाउने मासिक भुक्तानीहरूको सूची।
PMI:
80% भन्दा बढीको ऋण-देखि-मूल्य अनुपात हुँदा आवश्यक निजी गृह ऋण बीमा।
प्रमुख:
तपाईंको गृह ऋणको लागि उधारो लिइएको मूल रकम, ब्याज वा अन्य शुल्कहरू समावेश नगरी।
ब्याज दर:
तपाईंको गृह ऋण शेषमा ऋणदाताले चार्ज गरेको वार्षिक प्रतिशत दर।
ऋण-देखि-मूल्य (LTV) अनुपात:
तपाईंको गृहको मूल्यको प्रतिशत जुन तपाईं उधारो लिइरहनु भएको छ, ऋण रकमलाई सम्पत्ति मूल्यले विभाजित गरेर गणना गरिन्छ।
अतिरिक्त भुक्तानी:
तपाईंको प्रमुख शेषमा तिरिएको अतिरिक्त रकम, जसले कुल ब्याज र ऋणको अवधि घटाउन सक्छ।
कुल लागत:
ऋणको जीवनभरि सबै भुक्तानीहरूको योग, प्रमुख, ब्याज, र PMI समावेश गर्दछ।
मासिक भुक्तानी:
प्रत्येक महिना देय नियमित रकम, सामान्यतया प्रमुख, ब्याज, र PMI समावेश गर्दछ यदि लागू हुन्छ।
ऋण अवधि:
ऋणलाई पूर्ण रूपमा फिर्ता गर्नको लागि समयको लम्बाइ, सामान्यतया महिनामा व्यक्त गरिन्छ (जस्तै, 30 वर्षको लागि 360 महिना)।
तपाईंको गृह ऋणमा हजारौं बचत गर्नका लागि 5 स्मार्ट रणनीतिहरू
तपाईंको गृह ऋण तपाईंको सबैभन्दा ठूलो वित्तीय प्रतिबद्धता हुन सक्छ। यसलाई तपाईंको लागि कसरि बढी प्रभावकारी बनाउन सकिन्छ:
1.जस्तो कि तपाईंको पैसा यसमा निर्भर गर्दछ (यसमा निर्भर गर्दछ)
दरमा केवल 0.5% को भिन्नता $300,000 को गृह ऋणमा $30,000+ बचत गर्न सक्छ। कम्तिमा तीन उद्धरण प्राप्त गर्नुहोस् र मोलतोल गर्न डराउनुहोस् - ऋणदाताहरू यसलाई अपेक्षा गर्छन्। सम्झनुहोस्: कम दरको अर्थ तपाईंको भुक्तानीको धेरै हिस्सा इक्विटी निर्माण गर्न जान्छ।
2.कम दरको पछाडि APR सत्य
त्यो आकर्षक 4% दर वास्तवमा 4.5% प्रस्ताव भन्दा बढी महँगो हुन सक्छ जब तपाईं शुल्कहरूलाई ध्यानमा राख्नुहुन्छ। APR ले उत्पत्ति शुल्क, अंक, र अन्य शुल्कहरू समावेश गर्दछ। उच्च शुल्क भएको कम दरले कुनै शुल्क नभएको उच्च दर भन्दा बढी महँगो हुन सक्छ, विशेष गरी यदि तपाईं 5-7 वर्ष भित्र बेच्न वा पुनर्वित्त गर्न योजना बनाउनुहुन्छ।
3.PMI जालबाट चाँडै भाग्नुहोस्
PMI सामान्यतया तपाईंको ऋणको वार्षिक 0.5% देखि 1% सम्मको लागत हुन्छ। $300,000 को गृह ऋणमा, यो $1,500-$3,000 प्रति वर्ष हो! 80% LTV चाँडो पुग्नका लागि द्वि-साप्ताहिक भुक्तानी गर्न विचार गर्नुहोस् वा केवल $100 अतिरिक्त मासिक थप्नुहोस्। केही ऋणदाताहरू योग्य खरिदकर्ताहरूका लागि कुनै-PMI ऋण पनि प्रस्ताव गर्छन्।
4.15 बनाम 30 वर्षको निर्णय
जबकि 30 वर्षको अवधिले कम मासिक भुक्तानी प्रदान गर्दछ, 15 वर्षको गृह ऋण सामान्यतया 0.5-0.75% कम दरका साथ आउँछ। $300,000 को ऋणमा, 4% मा 15 वर्षको चयन गर्दा 30 वर्षको 4.75% को सट्टा $150,000 भन्दा बढीको ब्याज बचत हुन्छ। तर तपाईंको बजेटलाई धेरै तंग नगर्नुहोस् - आपतकालीन बचत हुनु महत्त्वपूर्ण छ।
5.तपाईंको पुनर्वित्तको समय सही गर्नुहोस्
दरहरू 1% ले घट्नको लागि पर्खनु पर्ने पुरानो नियम पुरानो भइसकेको छ। बचत मार्फत लागत पुनःप्राप्त गर्न सक्ने बेला पुनर्वित्त गर्न विचार गर्नुहोस्। साथै, यदि तपाईंको गृहको मूल्य उल्लेखनीय रूपमा बढेको छ भने, पुनर्वित्त गर्दा PMI हटाउन सक्छ भले नै दरहरू धेरै घटेको छैन। केवल तपाईंको ऋण अवधि बढाउने र अमोर्टाइजेशन तालिका पुनःसेट गर्ने कुरामा ध्यान दिनुहोस्।