Hypotheekrente Calculator
Bereken maandlasten en bekijk een enkele aflossingsschema voor uw hypotheek
Additional Information and Definitions
Lening Bedrag
Hoofdsaldo voor de hypotheek
Jaarlijkse Rente (%)
Rente per jaar
Leningstermijn (maanden)
Totaal aantal maanden om terug te betalen
Waardering van het Onroerend Goed
Huidige marktwaarde van het huis (voor PMI berekeningen)
PMI Tarief (%)
Jaarlijks PMI-tarief als percentage van de waarde van het onroerend goed
Extra Betaling
Extra maandbedrag dat naar de hoofdsom wordt betaald
Frequentie van Extra Betaling
Frequentie van extra betalingen
Verken uw hypotheekdetails
Bekijk de uitsplitsing van betalingen, PMI en aflossingstijdlijn op één plek
Loading
Begrijp uw hypotheekdetails
Belangrijke definities voor uw hypotheekberekeningen.
Aflossingsschema:
Lijst van maandlasten die laat zien hoe elke betaling is verdeeld tussen rente en hoofdsom.
PMI:
Privé Hypotheekverzekering vereist wanneer uw lening-waarde verhouding meer dan 80% bedraagt.
Hoofdsom:
Het oorspronkelijke bedrag dat voor uw hypotheek is geleend, exclusief rente of andere kosten.
Rentepercentage:
Het jaarlijkse percentage dat door de geldverstrekker op uw hypotheeksaldo wordt berekend.
Lening-waarde (LTV) Ratio:
Het percentage van de waarde van uw huis dat u leent, berekend door het leningbedrag door de waarde van het onroerend goed te delen.
Extra Betaling:
Extra geld dat naar uw hoofdsaldo wordt betaald, wat de totale rente en de looptijd van de lening kan verminderen.
Totale Kosten:
De som van alle betalingen gedurende de looptijd van de lening, inclusief hoofdsom, rente en PMI.
Maandlasten:
Het reguliere bedrag dat elke maand verschuldigd is, meestal inclusief hoofdsom, rente en PMI indien van toepassing.
Leningstermijn:
De tijdsduur om de lening volledig terug te betalen, meestal uitgedrukt in maanden (bijv. 360 maanden voor 30 jaar).
5 Slimme Strategieën om Duizenden te Besparen op uw Hypotheek
Uw hypotheek kan uw grootste financiële verplichting zijn. Hier is hoe u het harder voor u kunt laten werken:
1.Winkelen alsof uw geld ervan afhangt (dat doet het)
Slechts 0,5% verschil in tarieven kan u $30.000+ besparen op een hypotheek van $300.000. Vraag minstens drie offertes aan en wees niet bang om te onderhandelen - geldverstrekkers verwachten het. Vergeet niet: een lagere rente betekent dat meer van uw betaling naar het opbouwen van eigen vermogen gaat.
2.De Waarheid over de APR Achter Lage Rentes
Die aantrekkelijke 4% rente kan eigenlijk meer kosten dan een aanbod van 4,5% als u de kosten meerekent. APR omvat oprichtingskosten, punten en andere kosten. Een lage rente met hoge kosten kan meer kosten dan een hogere rente zonder kosten, vooral als u van plan bent om binnen 5-7 jaar te verkopen of te herfinancieren.
3.Ontsnap Vroeg uit de PMI Val
PMI kost doorgaans 0,5% tot 1% van uw lening per jaar. Op een hypotheek van $300.000 is dat $1.500-$3.000 per jaar! Overweeg om tweewekelijks te betalen of gewoon $100 extra per maand toe te voegen om sneller 80% LTV te bereiken. Sommige geldverstrekkers bieden zelfs geen-PMI leningen aan voor gekwalificeerde kopers.
4.De 15 vs. 30 Jaar Beslissing
Hoewel een termijn van 30 jaar lagere maandlasten biedt, komt een hypotheek van 15 jaar vaak met tarieven die 0,5-0,75% lager zijn. Op een lening van $300.000 bespaart u meer dan $150.000 aan rente door 15 jaar tegen 4% te kiezen in plaats van 30 jaar tegen 4,75%. Maar rek uw budget niet te ver op - het hebben van noodbesparingen is cruciaal.
5.Tijd uw Herfinanciering Goed
De oude regel om te wachten tot de rentes met 1% dalen is verouderd. Overweeg te herfinancieren wanneer u de kosten binnen 24 maanden kunt terugverdienen via besparingen. Als de waarde van uw huis aanzienlijk is gestegen, kan herfinanciering PMI zelfs elimineren, ook al zijn de rentes niet veel gedaald. Let wel op dat u uw leningstermijn niet verlengt en uw aflossingsschema opnieuw instelt.