Калькулятор ипотечной ставки
Рассчитайте ежемесячные платежи и посмотрите график амортизации для вашего жилищного кредита
Additional Information and Definitions
Сумма кредита
Основной баланс по ипотеке
Годовая процентная ставка (%)
Процентная ставка за год
Срок кредита (месяцы)
Общее количество месяцев для погашения
Стоимость недвижимости
Текущая рыночная стоимость дома (для расчетов PMI)
Ставка PMI (%)
Годовая ставка PMI в процентах от стоимости недвижимости
Дополнительный платеж
Дополнительная ежемесячная сумма, выплачиваемая на основной долг
Частота дополнительных платежей
Частота дополнительных платежей
Изучите детали вашей ипотеки
Посмотрите разбивку платежей, PMI и график погашения в одном месте
Loading
Понимание деталей вашей ипотеки
Ключевые определения для расчетов вашего жилищного кредита.
График амортизации:
Список ежемесячных платежей, показывающий, как каждый из них делится между процентами и основным долгом.
PMI:
Частное ипотечное страхование, требуемое, когда ваше соотношение кредита к стоимости превышает 80%.
Основной долг:
Исходная сумма, взятая в долг для вашей ипотеки, не включая проценты или другие сборы.
Процентная ставка:
Годовая процентная ставка, взимаемая кредитором на остаток вашей ипотеки.
Соотношение кредита к стоимости (LTV):
Процент стоимости вашего дома, который вы берете в долг, рассчитываемый путем деления суммы кредита на стоимость недвижимости.
Дополнительный платеж:
Дополнительные деньги, выплачиваемые на ваш основной долг, которые могут снизить общие проценты и срок кредита.
Общая стоимость:
Сумма всех платежей за весь срок кредита, включая основной долг, проценты и PMI.
Ежемесячный платеж:
Регулярная сумма, подлежащая уплате каждый месяц, обычно включая основной долг, проценты и PMI, если это применимо.
Срок кредита:
Длительность времени, необходимая для полного погашения кредита, обычно выражаемая в месяцах (например, 360 месяцев для 30 лет).
5 умных стратегий, чтобы сэкономить тысячи на вашей ипотеке
Ваша ипотека может быть вашим самым большим финансовым обязательством. Вот как заставить ее работать на вас:
1.Покупайте так, будто ваши деньги зависят от этого (они зависят)
Всего 0,5% разницы в ставках может сэкономить вам более 30 000 долларов на ипотеке в 300 000 долларов. Получите как минимум три предложения и не бойтесь торговаться - кредиторы этого ожидают. Помните: более низкая ставка означает, что большая часть вашего платежа идет на накопление капитала.
2.Истина о годовой процентной ставке за низкие ставки
Эта привлекательная ставка 4% может на самом деле стоить больше, чем предложение 4,5%, если учесть сборы. Годовая процентная ставка включает в себя сборы за оформление, пункты и другие сборы. Низкая ставка с высокими сборами может стоить больше, чем более высокая ставка без сборов, особенно если вы планируете продать или рефинансировать в течение 5-7 лет.
3.Избегайте ловушки PMI заранее
PMI обычно стоит от 0,5% до 1% вашего кредита ежегодно. На ипотеке в 300 000 долларов это от 1 500 до 3 000 долларов в год! Рассмотрите возможность осуществления платежей раз в две недели или добавления всего 100 долларов в месяц, чтобы быстрее достичь 80% LTV. Некоторые кредиторы даже предлагают кредиты без PMI для квалифицированных заемщиков.
4.Решение о 15 или 30 лет
Хотя 30-летний срок предлагает более низкие ежемесячные платежи, 15-летняя ипотека часто имеет ставки на 0,5-0,75% ниже. На кредите в 300 000 долларов выбор 15 лет при 4% вместо 30 лет при 4,75% экономит более 150 000 долларов на процентах. Но не растягивайте свой бюджет слишком сильно - наличие резервных сбережений имеет решающее значение.
5.Правильно выбирайте время для рефинансирования
Старое правило ожидания снижения ставок на 1% устарело. Рассмотрите возможность рефинансирования, когда вы сможете вернуть затраты в течение 24 месяцев за счет экономии. Кроме того, если стоимость вашего дома значительно возросла, рефинансирование может устранить PMI, даже если ставки не упали значительно. Просто следите за тем, чтобы не продлить срок кредита и не сбросить график амортизации.