Beräknare för bolåneränta
Beräkna månatliga betalningar och se en enda amorteringsplan för ditt bolån
Additional Information and Definitions
Lånebelopp
Huvudbeloppet för bolånet
Årlig ränta (%)
Ränta per år
Lånetid (månader)
Totala månader för återbetalning
Fastighetsvärde
Nuvarande marknadsvärde för hemmet (för PMI-beräkningar)
PMI-sats (%)
Årlig PMI-sats som en procentandel av fastighetsvärdet
Extra betalning
Ytterligare månatligt belopp som betalas mot huvudbeloppet
Frekvens för extra betalning
Frekvens för extra betalningar
Utforska dina bolånedetaljer
Se en sammanställning av betalningar, PMI och återbetalningstid i ett och samma ställe
Loading
Förstå dina bolånedetaljer
Nyckeldefinitioner för dina bolåneberäkningar.
Amorteringsschema:
Lista över månatliga betalningar som visar hur varje betalning fördelas mellan ränta och huvud.
PMI:
Privat bolåneförsäkring som krävs när din belåningsgrad överstiger 80%.
Huvud:
Det ursprungliga beloppet som lånades för ditt bolån, exklusive ränta eller andra avgifter.
Ränta:
Den årliga procentsatsen som långivaren tar ut på ditt bolånebelopp.
Belåningsgrad (LTV):
Procentandelen av ditt hems värde som du lånar, beräknad genom att dela lånebeloppet med fastighetsvärdet.
Extra betalning:
Ytterligare pengar som betalas mot ditt huvudbelopp, vilket kan minska totala räntor och lånets längd.
Totala kostnader:
Summan av alla betalningar under lånets livslängd, inklusive huvud, ränta och PMI.
Månatlig betalning:
Det regelbundna beloppet som ska betalas varje månad, vanligtvis inklusive huvud, ränta och PMI om tillämpligt.
Lånetid:
Tiden för att helt återbetala lånet, vanligtvis uttryckt i månader (t.ex. 360 månader för 30 år).
5 Smarta strategier för att spara tusentals på ditt bolån
Ditt bolån kan vara ditt största ekonomiska åtagande. Här är hur du får det att fungera hårdare för dig:
1.Handla som om dina pengar beror på det (det gör det)
Bara 0,5% skillnad i räntor kan spara dig $30,000+ på ett bolån på $300,000. Få minst tre offerter och var inte rädd för att förhandla - långivare förväntar sig det. Kom ihåg: en lägre ränta innebär att mer av din betalning går till att bygga eget kapital.
2.APR-sanningen bakom låga räntor
Den attraktiva 4% räntan kan faktiskt kosta mer än ett erbjudande på 4,5% när du tar hänsyn till avgifter. APR inkluderar uppläggningsavgifter, poäng och andra avgifter. En låg ränta med höga avgifter kan kosta mer än en högre ränta utan avgifter, särskilt om du planerar att sälja eller refinansiera inom 5-7 år.
3.Undvik PMI-fällan tidigt
PMI kostar vanligtvis 0,5% till 1% av ditt lån årligen. På ett bolån på $300,000 är det $1,500-$3,000 per år! Överväg att göra betalningar varannan vecka eller lägga till bara $100 extra varje månad för att nå 80% LTV snabbare. Vissa långivare erbjuder till och med lån utan PMI för kvalificerade köpare.
4.Beslutet mellan 15 och 30 år
Även om en 30-årig period erbjuder lägre månatliga betalningar, kommer ett 15-årigt bolån ofta med räntor som är 0,5-0,75% lägre. På ett lån på $300,000 sparar du över $150,000 i ränta genom att välja 15 år vid 4% istället för 30 år vid 4,75%. Men sträck inte din budget för mycket - att ha nödsparande är avgörande.
5.Tajma din refinansiering rätt
Den gamla regeln om att vänta på att räntorna ska sjunka med 1% är föråldrad. Överväg att refinansiera när du kan återfå kostnader inom 24 månader genom besparingar. Dessutom, om ditt hemvärde har ökat avsevärt, kan refinansiering eliminera PMI även om räntorna inte har sjunkit mycket. Var bara försiktig så att du inte förlänger din lånetid och återställer din amorteringsplan.