เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยจำนอง
คำนวณการชำระเงินรายเดือนและดูตารางการชำระเงินแบบรวมสำหรับเงินกู้บ้านของคุณ
Additional Information and Definitions
จำนวนเงินกู้
ยอดเงินหลักสำหรับจำนอง
อัตราดอกเบี้ยประจำปี (%)
อัตราดอกเบี้ยต่อปี
ระยะเวลาการกู้ (เดือน)
จำนวนเดือนทั้งหมดในการชำระคืน
มูลค่าทรัพย์สิน
มูลค่าตลาดปัจจุบันของบ้าน (สำหรับการคำนวณ PMI)
อัตรา PMI (%)
อัตรา PMI ประจำปีเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าทรัพย์สิน
การชำระเงินเพิ่มเติม
จำนวนเงินเพิ่มเติมที่ชำระต่อเดือนเพื่อหลัก
ความถี่การชำระเงินเพิ่มเติม
ความถี่ของการชำระเงินเพิ่มเติม
สำรวจรายละเอียดจำนองของคุณ
ดูการแบ่งชำระเงิน, PMI, และระยะเวลาการชำระเงินในที่เดียว
Loading
ทำความเข้าใจรายละเอียดจำนองของคุณ
คำจำกัดความสำคัญสำหรับการคำนวณเงินกู้บ้านของคุณ
ตารางการชำระเงิน:
รายการการชำระเงินรายเดือนที่แสดงว่าการชำระเงินแต่ละรายการแบ่งระหว่างดอกเบี้ยและหลัก
PMI:
ประกันจำนองส่วนบุคคลที่จำเป็นเมื่ออัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าเกิน 80%
หลัก:
จำนวนเงินต้นที่กู้ยืมสำหรับจำนองของคุณ ไม่รวมดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ
อัตราดอกเบี้ย:
อัตราร้อยละประจำปีที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้จากยอดจำนองของคุณ
อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV):
เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านที่คุณกู้ยืม คำนวณโดยการหารจำนวนเงินกู้ด้วยมูลค่าทรัพย์สิน
การชำระเงินเพิ่มเติม:
เงินเพิ่มเติมที่ชำระไปยังยอดเงินหลัก ซึ่งสามารถลดดอกเบี้ยรวมและระยะเวลาของเงินกู้
ค่าใช้จ่ายรวม:
ผลรวมของการชำระเงินทั้งหมดตลอดอายุเงินกู้ รวมถึงหลัก, ดอกเบี้ย, และ PMI
การชำระเงินรายเดือน:
จำนวนเงินที่ต้องชำระทุกเดือน ซึ่งปกติรวมถึงหลัก, ดอกเบี้ย, และ PMI หากมี
ระยะเวลาการกู้:
ระยะเวลาที่ใช้ในการชำระเงินกู้ให้หมด โดยปกติจะแสดงเป็นเดือน (เช่น 360 เดือนสำหรับ 30 ปี)
5 กลยุทธ์อัจฉริยะในการประหยัดเงินหลายพันบาทจากจำนองของคุณ
จำนองของคุณอาจเป็นภาระทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของคุณ นี่คือวิธีทำให้มันทำงานได้ดียิ่งขึ้นสำหรับคุณ:
1.ช็อปเหมือนเงินของคุณขึ้นอยู่กับมัน (มันขึ้นอยู่กับจริงๆ)
เพียงแค่ความแตกต่าง 0.5% ในอัตราสามารถช่วยคุณประหยัดเงินกว่า 30,000 ดอลลาร์จากเงินกู้จำนอง 300,000 ดอลลาร์ รับข้อเสนออย่างน้อยสามข้อและอย่ากลัวที่จะเจรจา - ผู้ให้กู้คาดหวังไว้แล้ว จำไว้ว่า: อัตราที่ต่ำกว่าหมายถึงจำนวนเงินที่มากขึ้นที่ไปสู่การสร้างทุน
2.ความจริงเกี่ยวกับ APR เบื้องหลังอัตราต่ำ
อัตรา 4% ที่น่าสนใจอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่าอัตรา 4.5% เมื่อคุณคำนึงถึงค่าธรรมเนียม APR รวมค่าธรรมเนียมการจัดการ, คะแนน, และค่าธรรมเนียมอื่นๆ อัตราที่ต่ำพร้อมค่าธรรมเนียมสูงอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่าอัตราที่สูงกว่าที่ไม่มีค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะขายหรือรีไฟแนนซ์ภายใน 5-7 ปี
3.หลีกเลี่ยงกับดัก PMI ก่อนเวลา
PMI มักมีค่าใช้จ่าย 0.5% ถึง 1% ของเงินกู้ของคุณต่อปี สำหรับเงินกู้จำนอง 300,000 ดอลลาร์ นั่นคือ 1,500-3,000 ดอลลาร์ต่อปี! พิจารณาการชำระเงินทุกสองสัปดาห์หรือเพิ่มเพียง 100 ดอลลาร์เพิ่มเติมต่อเดือนเพื่อไปถึง 80% LTV ได้เร็วขึ้น บางผู้ให้กู้ยังเสนอเงินกู้ที่ไม่มี PMI สำหรับผู้ซื้อที่มีคุณสมบัติ
4.การตัดสินใจ 15 ปี vs. 30 ปี
ในขณะที่ระยะเวลา 30 ปีเสนอการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่เงินกู้ 15 ปีมักมาพร้อมกับอัตราที่ต่ำกว่า 0.5-0.75% สำหรับเงินกู้ 300,000 ดอลลาร์ การเลือก 15 ปีที่ 4% แทนที่จะเป็น 30 ปีที่ 4.75% ช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า 150,000 ดอลลาร์ แต่ระวังอย่าให้งบประมาณของคุณตึงเกินไป - การมีเงินออมฉุกเฉินเป็นสิ่งสำคัญ
5.เลือกเวลาที่เหมาะสมในการรีไฟแนนซ์
กฎเก่าที่ต้องรอให้อัตราลดลง 1% นั้นล้าสมัยแล้ว พิจารณารีไฟแนนซ์เมื่อคุณสามารถกู้คืนค่าใช้จ่ายภายใน 24 เดือนผ่านการประหยัด นอกจากนี้ หากมูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ การรีไฟแนนซ์อาจช่วยลบ PMI แม้ว่าจะไม่มีการลดอัตรามากนัก แค่ระวังการขยายระยะเวลาเงินกู้และการตั้งค่าใหม่ของตารางการชำระเงิน