เครื่องคำนวณการรีไฟแนนซ์จำนอง
คำนวณการชำระเงินรายเดือนใหม่ การประหยัดดอกเบี้ย และจุดคุ้มทุนในการรีไฟแนนซ์ของคุณ
Additional Information and Definitions
จำนวนเงินกู้รีไฟแนนซ์
เงินต้นใหม่หลังจากการรีไฟแนนซ์
การชำระเงินรายเดือนเก่า
การชำระเงินรายเดือนปัจจุบันของคุณในจำนองเก่า
อัตราดอกเบี้ยใหม่ (%)
อัตราดอกเบี้ยประจำปีสำหรับเงินกู้ที่รีไฟแนนซ์
ระยะเวลากู้ (เดือน)
จำนวนเดือนสำหรับเงินกู้ที่รีไฟแนนซ์
ค่าธรรมเนียมปิด
ค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่ต้องชำระเมื่อปิดการรีไฟแนนซ์
จำนวนเงินชำระเพิ่มเติม
การชำระเงินรายเดือนเพิ่มเติมนอกเหนือจากจำนวนที่กำหนด
ความถี่การชำระเงินเพิ่มเติม
เลือกความถี่ในการชำระเงินเพิ่มเติม
การตัดสินใจรีไฟแนนซ์อย่างชาญฉลาด
ประเมินการประหยัดที่เป็นไปได้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ปรับปรุงและการชำระเงินเพิ่มเติม
Loading
คำศัพท์การรีไฟแนนซ์ที่อธิบาย
เข้าใจการคำนวณหลักสำหรับการรีไฟแนนซ์จำนองของคุณ
จุดคุ้มทุน:
จำนวนเดือนที่ใช้ในการประหยัดรายเดือนของคุณเกินค่าธรรมเนียมปิดทั้งหมดของการรีไฟแนนซ์
ค่าธรรมเนียมปิด:
ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์ โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 2-5% ของจำนวนเงินกู้ รวมถึงค่าประเมิน ค่าธรรมเนียมการจัดทำ และค่าธรรมเนียมการโอน
การรีไฟแนนซ์แบบถอนเงิน:
การรีไฟแนนซ์มากกว่าที่คุณเป็นหนี้และรับส่วนต่างเป็นเงินสด มักใช้สำหรับการปรับปรุงบ้านหรือการรวมหนี้
การรีไฟแนนซ์แบบอัตราและระยะเวลา:
การรีไฟแนนซ์เพื่อเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลากู้ หรือทั้งสองอย่าง โดยไม่ต้องถอนเงินสดเพิ่มเติม
การประหยัดรายเดือน:
ความแตกต่างระหว่างการชำระเงินรายเดือนเก่าและใหม่หลังจากการรีไฟแนนซ์
การเปรียบเทียบต้นทุนรวม:
ความแตกต่างในต้นทุนรวมระหว่างการรักษาเงินกู้เดิมและการรีไฟแนนซ์ รวมถึงค่าธรรมเนียมทั้งหมดและการชำระเงินที่เหลือ
คะแนน:
ค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่เลือกจ่ายเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย โดยหนึ่งคะแนนเท่ากับ 1% ของจำนวนเงินกู้
ระยะเวลาที่เหลือ:
จำนวนเดือนที่เหลือในจำนองปัจจุบันของคุณก่อนการรีไฟแนนซ์
มูลค่าปัจจุบันสุทธิ (NPV):
มูลค่าปัจจุบันของการประหยัดทั้งหมดในอนาคตจากการรีไฟแนนซ์ โดยคำนึงถึงมูลค่าเงินตามเวลา
5 ข้อควรระวังในการรีไฟแนนซ์ที่อาจทำให้คุณเสียเงินหลายพัน
คิดว่าคุณพบดีลการรีไฟแนนซ์ที่สมบูรณ์แบบแล้วหรือยัง? ก่อนที่คุณจะเซ็นสัญญา ให้ระวังปัจจัยที่มักถูกมองข้ามเหล่านี้ที่อาจทำให้การประหยัดของคุณกลายเป็นค่าใช้จ่าย:
1.กับดักการตั้งค่า 30 ปี
การรีไฟแนนซ์จำนอง 20 ปีกลับไป 30 ปีอาจรู้สึกดีด้วยการชำระเงินที่ต่ำลง แต่ให้คำนวณ: การชำระเงินเพิ่มอีกหนึ่งทศวรรษอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ในดอกเบี้ย การเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาด: รักษาไทม์ไลน์ปัจจุบันของคุณหรือให้สั้นลง และนำการประหยัดการชำระเงินไปสู่เงินต้นแทน
2.ความประหลาดใจของบัญชี Escrow
การประหยัดที่อ้างถึง 200 ดอลลาร์ต่อเดือนของคุณอาจหายไปเมื่อภาษีทรัพย์สินเพิ่มขึ้นหรือต้นทุนประกันสูงขึ้น ตัวอย่างในโลกจริง: บ้านมูลค่า 400,000 ดอลลาร์ที่มีภาษีทรัพย์สินสูงขึ้น 10% อาจเพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณมากกว่า 100 ดอลลาร์ โดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่น่าสนใจ อย่าลืมขอการวิเคราะห์ Escrow ที่ปรับปรุงก่อนตัดสินใจ
3.ปัญหาการตั้งเวลาการทำงานอิสระ
เพิ่งเปลี่ยนไปทำงานอิสระหรือเปลี่ยนงาน? ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการประวัติรายได้ที่มั่นคง 2 ปี แม้แต่ผู้ที่มีรายได้สูงก็ถูกปฏิเสธเนื่องจาก 'รายได้ไม่สม่ำเสมอ' เคล็ดลับมืออาชีพ: หากมีการเปลี่ยนแปลงอาชีพ ให้รีไฟแนนซ์ก่อนหรือเตรียมเอกสารที่กว้างขวางและอาจมีอัตราที่สูงขึ้น
4.บทลงโทษคะแนนเครดิตที่ซ่อนอยู่
การชำระเงินที่พลาดเพียงครั้งเดียวหรือยอดคงเหลือบัตรเครดิตสูงอาจทำให้คะแนนของคุณลดลงมากกว่า 40 คะแนน ในเงินกู้ 300,000 ดอลลาร์ อาจหมายถึงอัตราที่สูงขึ้น 0.5% ทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มอีก 30,000 ดอลลาร์ในระยะเวลาเงินกู้ อาวุธลับ: ตรวจสอบ (และทำความสะอาด) รายงานเครดิตของคุณ 3-6 เดือนก่อนการรีไฟแนนซ์
5.การล็อคอัตราเดิมพัน
อาจมีการปรับอัตราเพิ่มขึ้น 0.25% ในวันเดียว ในเงินกู้ 400,000 ดอลลาร์ นั่นคือการประหยัดที่หายไป 20,000 ดอลลาร์ในระยะเวลา 30 ปี ผู้กู้บางรายสูญเสียอัตราที่ฝันในปี 2022 โดยรอเพียงหนึ่งสัปดาห์นานเกินไป กลยุทธ์ที่ชาญฉลาด: ล็อคอัตราของคุณเมื่อการประหยัดมีเหตุผล และพิจารณาจ่ายสำหรับระยะเวลาล็อคที่ยาวนานขึ้นในตลาดที่ผันผวน