เครื่องคำนวณการรีไฟแนนซ์จำนอง
คำนวณการชำระเงินรายเดือนใหม่ การประหยัดดอกเบี้ย และจุดคุ้มทุนในการรีไฟแนนซ์ของคุณ
Additional Information and Definitions
จำนวนเงินกู้รีไฟแนนซ์
เงินต้นกู้ใหม่หลังจากการรีไฟแนนซ์
การชำระเงินรายเดือนเก่า
การชำระเงินรายเดือนปัจจุบันของคุณสำหรับจำนองเก่า
อัตราดอกเบี้ยใหม่ (%)
อัตราดอกเบี้ยประจำปีสำหรับเงินกู้ที่รีไฟแนนซ์
ระยะเวลากู้ (เดือน)
จำนวนเดือนสำหรับเงินกู้ที่รีไฟแนนซ์
ค่าธรรมเนียมปิด
ค่าธรรมเนียมรวมที่ต้องจ่ายเมื่อปิดการรีไฟแนนซ์
จำนวนเงินชำระเพิ่มเติม
การชำระเงินรายเดือนเพิ่มเติมนอกเหนือจากจำนวนที่กำหนด
ความถี่การชำระเงินเพิ่มเติม
เลือกความถี่ที่คุณทำการชำระเงินเพิ่มเติม
Loading
ลองใช้เครื่องคิดเลข Home Ownership อื่น...
เครื่องคำนวณคุณสมบัติการกู้เงินบ้านหลังที่สอง
ตรวจสอบว่าคุณสามารถกู้เงินจำนองใหม่ในขณะที่มีการจำนองที่มีอยู่หรือไม่
เครื่องคำนวณค่าปรับการชำระเงินก่อนกำหนดของสินเชื่อบ้าน
ประเมินค่าปรับสำหรับการชำระเงินสินเชื่อบ้านของคุณก่อนกำหนดเมื่อเปรียบเทียบกับการชำระเงินรายเดือนต่อไป
เครื่องคำนวณวิเคราะห์สินเชื่อที่มีดอกเบี้ยเฉพาะ
ค้นพบว่าการชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยเปรียบเทียบกับการชำระเงินแบบมาตรฐานอย่างไร
เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยจำนอง
คำนวณการชำระเงินรายเดือนและดูตารางการชำระหนี้แบบรวมสำหรับสินเชื่อบ้านของคุณ
คำถามที่พบบ่อยและคำตอบ
Click on any question to see the answer
คำศัพท์การรีไฟแนนซ์ที่อธิบาย
เข้าใจการคำนวณหลักสำหรับการรีไฟแนนซ์จำนองของคุณ
จุดคุ้มทุน
ค่าธรรมเนียมปิด
การรีไฟแนนซ์แบบถอนเงิน
การรีไฟแนนซ์แบบอัตราและระยะเวลา
การประหยัดรายเดือน
การเปรียบเทียบต้นทุนรวม
คะแนน
ระยะเวลาที่เหลือ
มูลค่าปัจจุบันสุทธิ (NPV)
5 ข้อควรระวังในการรีไฟแนนซ์ที่อาจทำให้คุณเสียเงินพัน
คิดว่าคุณพบข้อเสนอการรีไฟแนนซ์ที่สมบูรณ์แบบแล้วหรือยัง? ก่อนที่คุณจะเซ็นสัญญา ให้ระวังปัจจัยที่มักถูกมองข้ามเหล่านี้ที่อาจทำให้การประหยัดของคุณกลายเป็นค่าใช้จ่าย:
1.กับดักการรีเซ็ต 30 ปี
การรีเซ็ตจำนอง 20 ปีของคุณกลับไปที่ 30 ปีอาจรู้สึกดีด้วยการชำระเงินที่ต่ำกว่า แต่คำนวณดู: การชำระเงินเพิ่มอีกหนึ่งทศวรรษอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ในดอกเบี้ย การเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาด: รักษาไทม์ไลน์ปัจจุบันของคุณหรือสั้นกว่า และนำการประหยัดการชำระเงินนั้นไปใช้กับเงินต้นแทน
2.เซอร์ไพรส์จากบัญชี Escrow
การประหยัดรายเดือนที่คุณอ้างถึง 200 ดอลลาร์อาจหายไปเมื่อภาษีทรัพย์สินพุ่งสูงขึ้นหรือต้นทุนประกันเพิ่มขึ้น ตัวอย่างในโลกจริง: บ้านมูลค่า 400,000 ดอลลาร์ที่มีภาษีทรัพย์สินสูงขึ้น 10% อาจเพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณมากกว่า 100 ดอลลาร์ โดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่น่าสนใจนั้น ตรวจสอบการวิเคราะห์บัญชี Escrow ที่อัปเดตก่อนตัดสินใจเสมอ
3.ปัญหาการกำหนดเวลาการทำงานอิสระ
เปลี่ยนไปทำงานอิสระหรือเปลี่ยนงานเมื่อเร็วๆ นี้? ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการประวัติรายได้ที่มั่นคง 2 ปี แม้แต่ผู้ที่มีรายได้สูงก็ถูกปฏิเสธเนื่องจาก 'รายได้ไม่สม่ำเสมอ' เคล็ดลับมืออาชีพ: หากมีการเปลี่ยนแปลงอาชีพเกิดขึ้น ให้รีไฟแนนซ์ก่อนหรือเตรียมเอกสารที่กว้างขวางและอาจมีอัตราที่สูงขึ้น
4.บทลงโทษคะแนนเครดิตที่ซ่อนอยู่
การชำระเงินที่พลาดเพียงครั้งเดียวหรือยอดคงเหลือบัตรเครดิตสูงอาจทำให้คะแนนของคุณลดลงมากกว่า 40 คะแนน สำหรับเงินกู้ 300,000 ดอลลาร์ นี่อาจหมายถึงอัตราที่สูงขึ้น 0.5% ทำให้คุณต้องจ่ายเงินเพิ่มอีก 30,000 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ อาวุธลับ: ตรวจสอบ (และทำความสะอาด) รายงานเครดิตของคุณ 3-6 เดือนก่อนการรีไฟแนนซ์
5.การพนันล็อคอัตรา
อัตราอาจกระโดด 0.25% ในวันเดียว สำหรับเงินกู้ 400,000 ดอลลาร์ นั่นคือการสูญเสียการประหยัด 20,000 ดอลลาร์ตลอด 30 ปี ผู้กู้บางรายสูญเสียอัตราที่ฝันในปี 2022 โดยรอเพียงหนึ่งสัปดาห์นานเกินไป กลยุทธ์ที่ชาญฉลาด: ล็อคอัตราของคุณเมื่อการประหยัดมีเหตุผล และพิจารณาการจ่ายเงินสำหรับระยะเวลาล็อคที่ยาวนานขึ้นในตลาดที่มีความผันผวน