مُرَابَحَہ کی شرح کا حساب کتاب
ماہانہ ادائیگیوں کا حساب لگائیں اور اپنے گھر کے قرض کے لیے ایک ہی امیورٹائزیشن شیڈول دیکھیں
Additional Information and Definitions
قرض کی رقم
مُرَابَحَہ کے لیے بنیادی بیلنس
سالانہ سود کی شرح (%)
سالانہ سود کی شرح
قرض کی مدت (مہینے)
ادا کرنے کے لیے کل مہینے
پراپرٹی کی قیمت
گھر کی موجودہ مارکیٹ قیمت (پی ایم آئی کے حسابات کے لیے)
پی ایم آئی کی شرح (%)
پراپرٹی کی قیمت کا فیصد کے طور پر سالانہ پی ایم آئی کی شرح
اضافی ادائیگی
بنیادی رقم کی طرف ادا کی جانے والی اضافی ماہانہ رقم
اضافی ادائیگی کی فریکوئنسی
اضافی ادائیگیوں کی فریکوئنسی
اپنی رہن کی تفصیلات دریافت کریں
ادائیگیوں، پی ایم آئی، اور ادائیگی کی ٹائم لائن کی تفصیلات ایک جگہ دیکھیں
Loading
اپنی رہن کی تفصیلات کو سمجھنا
آپ کے گھر کے قرض کے حسابات کے لیے اہم تعریفیں۔
امیورٹائزیشن شیڈول:
ماہانہ ادائیگیوں کی فہرست جو دکھاتی ہے کہ ہر ایک سود اور بنیادی میں کیسے تقسیم ہوتی ہے۔
پی ایم آئی:
پرائیویٹ رہن انشورنس جو اس وقت درکار ہوتی ہے جب آپ کا قرض-سے-قدر کا تناسب 80% سے زیادہ ہو۔
بنیادی:
آپ کے رہن کے لیے قرض کی اصل رقم، جس میں سود یا دیگر فیسیں شامل نہیں ہیں۔
سود کی شرح:
آپ کے رہن کے بیلنس پر قرض دہندہ کی طرف سے چارج کی جانے والی سالانہ فیصد کی شرح۔
قرض-سے-قدر (LTV) تناسب:
آپ کے گھر کی قیمت کا وہ فیصد جو آپ قرض لے رہے ہیں، جس کا حساب قرض کی رقم کو پراپرٹی کی قیمت سے تقسیم کر کے لگایا جاتا ہے۔
اضافی ادائیگی:
آپ کے بنیادی بیلنس کی طرف ادا کی جانے والی اضافی رقم، جو کل سود اور قرض کی مدت کو کم کر سکتی ہے۔
کل لاگت:
قرض کی زندگی کے دوران تمام ادائیگیوں کا مجموعہ، جس میں بنیادی، سود، اور پی ایم آئی شامل ہیں۔
ماہانہ ادائیگی:
ہر مہینے واجب الادا باقاعدہ رقم، جو عام طور پر بنیادی، سود، اور اگر قابل اطلاق ہو تو پی ایم آئی شامل ہوتی ہے۔
قرض کی مدت:
قرض کی مکمل ادائیگی کے لیے درکار وقت کی لمبائی، جو عام طور پر مہینوں میں ظاہر کی جاتی ہے (مثلاً، 30 سال کے لیے 360 مہینے)۔
اپنے رہن پر ہزاروں کی بچت کے لیے 5 ہوشیار حکمت عملی
آپ کا رہن آپ کی سب سے بڑی مالیاتی ذمہ داری ہو سکتی ہے۔ اسے آپ کے لیے زیادہ مؤثر بنانے کا طریقہ یہ ہے:
1.ایسے خریداری کریں جیسے آپ کا پیسہ اس پر منحصر ہو (یہ ہے)
شرحوں میں صرف 0.5% کا فرق آپ کو $300,000 کے رہن پر $30,000+ کی بچت کر سکتا ہے۔ کم از کم تین قیمتیں حاصل کریں اور بات چیت کرنے سے نہ گھبرائیں - قرض دہندگان اس کی توقع کرتے ہیں۔ یاد رکھیں: کم شرح کا مطلب ہے کہ آپ کی ادائیگی کا زیادہ حصہ ایکویٹی بنانے کی طرف جاتا ہے۔
2.کم شرحوں کے پیچھے APR کی حقیقت
وہ دلکش 4% کی شرح دراصل 4.5% کی پیشکش سے زیادہ مہنگی ہو سکتی ہے جب آپ فیسوں کو مدنظر رکھتے ہیں۔ APR میں ابتدائی فیسیں، پوائنٹس، اور دیگر چارجز شامل ہیں۔ ایک کم شرح کے ساتھ زیادہ فیسیں ایک اعلیٰ شرح کے ساتھ بغیر فیس کے مقابلے میں زیادہ مہنگی ہو سکتی ہیں، خاص طور پر اگر آپ 5-7 سال کے اندر بیچنے یا دوبارہ مالیات کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔
3.پی ایم آئی کے جال سے جلدی نکلیں
پی ایم آئی عام طور پر آپ کے قرض کا 0.5% سے 1% سالانہ ہوتا ہے۔ $300,000 کے رہن پر، یہ $1,500-$3,000 سالانہ ہے! 80% LTV تک جلدی پہنچنے کے لیے دو ہفتے میں ایک بار ادائیگیاں کرنے یا صرف $100 اضافی ماہانہ شامل کرنے پر غور کریں۔ کچھ قرض دہندگان اہل خریداروں کے لیے بغیر پی ایم آئی کے قرض بھی پیش کرتے ہیں۔
4.15 بمقابلہ 30 سال کا فیصلہ
جبکہ 30 سال کی مدت کم ماہانہ ادائیگیوں کی پیشکش کرتی ہے، 15 سال کا رہن اکثر 0.5-0.75% کم شرحوں کے ساتھ آتا ہے۔ $300,000 کے قرض پر، 30 سال کے 4.75% کے بجائے 15 سال میں 4% کا انتخاب کرنے سے $150,000 سے زیادہ کی سود کی بچت ہوتی ہے۔ لیکن اپنے بجٹ کو بہت پتلا نہ کریں - ہنگامی بچت رکھنا بہت ضروری ہے۔
5.اپنی دوبارہ مالیات کا صحیح وقت
شرحوں کے 1% کم ہونے کا انتظار کرنے کا پرانا اصول اب پرانا ہو چکا ہے۔ جب آپ 24 مہینے کے اندر بچت کے ذریعے اخراجات کی وصولی کر سکتے ہیں تو دوبارہ مالیات کرنے پر غور کریں۔ اگر آپ کی گھر کی قیمت میں نمایاں اضافہ ہوا ہے تو، دوبارہ مالیات کرنے سے پی ایم آئی ختم ہو سکتا ہے چاہے شرحیں زیادہ نہ گری ہوں۔ بس اپنے قرض کی مدت کو بڑھانے اور اپنی امیورٹائزیشن شیڈول کو دوبارہ ترتیب دینے سے محتاط رہیں۔