میڈیکیئر پریمیم اور سبسڈی کیلکولیٹر

IRMAA، یا آمدنی سے متعلق ماہانہ ایڈجسٹمنٹ کی رقم، میڈیکیئر حصہ B اور حصہ D کے پریمیم پر ایک اضافی چارج ہے اگر آپ کی آمدنی کچھ حدوں سے تجاوز کرتی ہے۔ مثال کے طور پر، اگر آپ کی سالانہ آمدنی ایک فرد کے طور پر $97,000 یا ایک شادی شدہ جوڑے کے طور پر $194,000 (2023 کے اعداد و شمار) سے زیادہ ہے تو آپ کو زیادہ پریمیم ادا کرنا ہوگا۔ یہ اضافی چارجز آپ کی ترمیم شدہ ایڈجسٹڈ مجموعی آمدنی (MAGI) کی بنیاد پر حساب کیے جاتے ہیں جو دو سال پہلے IRS کو رپورٹ کی گئی تھی۔ IRMAA کو سمجھنا اعلی آمدنی والے افراد کے لئے بہت اہم ہے کیونکہ یہ ماہانہ اخراجات کو نمایاں طور پر بڑھا سکتا ہے۔

میڈیکیئر سبسڈیز، جیسے کہ اضافی مدد کا پروگرام، ان افراد کی مدد کے لئے ڈیزائن کی گئی ہیں جن کی آمدنی اور وسائل محدود ہیں تاکہ وہ اپنے حصہ D کے پریمیم، کٹوتیوں، اور کوپے کی ادائیگیوں کو کم کر سکیں۔ اہل ہونے کے لئے، آپ کی ماہانہ آمدنی عام طور پر ایک شادی شدہ جوڑے کے لئے $5,000 یا ایک فرد کے لئے $2,500 سے کم ہونی چاہئے، اور آپ کے مالی اثاثے مخصوص حدوں سے کم ہونے چاہئیں۔ یہ حدود ہر سال اور ریاست کے لحاظ سے تھوڑی مختلف ہوتی ہیں۔ کیلکولیٹر ایک $50 کی سبسڈی کا اندازہ لگاتا ہے اگر آپ کی آمدنی اس حد کے اندر ہے، لیکن آپ کو اپنی ریاست کی میڈیکیڈ دفتر یا سوشل سیکیورٹی انتظامیہ کے ذریعے علیحدہ درخواست دینی پڑ سکتی ہے تاکہ اہلیت کی تصدیق ہو سکے۔

حصہ D کے پریمیم وسیع پیمانے پر مختلف ہوتے ہیں کیونکہ یہ نجی انشوررز کی طرف سے پیش کیے جاتے ہیں، ہر ایک کے مختلف فارمولا (پوشیدہ دوائیوں کی فہرستیں) اور قیمتوں کے ڈھانچے ہوتے ہیں۔ آپ کی نسخے کی دوائی کی ضروریات، منصوبے کی کٹوتی، اور آیا آپ کی پسندیدہ فارمیسی نیٹ ورک میں ہے، یہ سب قیمتوں پر اثر انداز ہو سکتے ہیں۔ اپنے حصہ D کے انتخاب کو بہتر بنانے کے لئے، ہر سال میڈیکیئر اوپن انرولمنٹ پیریڈ کے دوران منصوبوں کا موازنہ کریں، یہ یقینی بناتے ہوئے کہ آپ کا منتخب کردہ منصوبہ آپ کی دوائیوں کو کم سے کم مجموعی قیمت پر احاطہ کرتا ہے۔

میڈیکیئر حصہ B یا حصہ D میں ابتدائی اہلیت کی مدت کے دوران داخلہ نہ لینے سے مستقل تاخیر سے داخلے کی سزائیں ہو سکتی ہیں۔ حصہ B کے لئے، سزا آپ کے پریمیم میں ہر 12 ماہ کی مدت کے لئے 10% کا اضافہ کرتی ہے جس کے لئے آپ اہل تھے لیکن داخلہ نہیں لیا۔ حصہ D کے لئے، سزا ہر ماہ کے لئے قومی بنیادی فائدہ اٹھانے والے پریمیم کا 1% ہے جس کے لئے آپ نے قابل اعتبار دوائی کی کوریج کے بغیر داخلہ میں تاخیر کی۔ یہ سزائیں جمع ہوتی ہیں اور جب تک آپ کے پاس میڈیکیئر ہے تب تک رہتی ہیں، لہذا بروقت داخلہ لینا غیر ضروری اخراجات سے بچنے کے لئے بہت ضروری ہے۔

اگر آپ کی آمدنی زندگی میں تبدیلی کے واقعے جیسے کہ ریٹائرمنٹ، شادی، یا طلاق کی وجہ سے نمایاں طور پر کم ہو گئی ہے تو آپ سوشل سیکیورٹی انتظامیہ کے ساتھ فارم SSA-44 جمع کر کے اپنے IRMAA کے تعین کا دوبارہ جائزہ لینے کی درخواست کر سکتے ہیں۔ یہ میڈیکیئر کو آپ کی موجودہ آمدنی استعمال کرنے کی اجازت دیتا ہے بجائے اس کے کہ معیاری دو سال کی نظرثانی کی مدت۔ مزید برآں، یہ یقینی بنانا کہ آپ کی آمدنی IRMAA کی حدوں سے کم رہتی ہے ٹیکس کی موثر حکمت عملیوں جیسے کہ روٹھ IRA کی تبدیلیوں یا کیپٹل گینز کے انتظام کے ذریعے پریمیم اضافی چارجز کو کم کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔

میڈیکیئر حصہ B کے پریمیم امریکہ بھر میں معیاری ہیں، یعنی ہر کوئی ایک ہی بنیادی پریمیم ادا کرتا ہے جب تک کہ IRMAA لاگو نہ ہو۔ تاہم، حصہ D کے پریمیم علاقے کے لحاظ سے نمایاں طور پر مختلف ہو سکتے ہیں کیونکہ یہ نجی انشوررز کی طرف سے فراہم کردہ منصوبوں کی دستیابی اور قیمتوں کے ڈھانچے میں فرق کی وجہ سے ہیں۔ مزید برآں، ریاست کے مخصوص پروگرام جیسے کہ میڈیکیڈ یا میڈیکیئر سیونگ پروگرام کم آمدنی والے فائدہ اٹھانے والوں کے لئے اضافی مدد فراہم کر سکتے ہیں، جو کل اخراجات پر مزید اثر انداز ہوتے ہیں۔ یہ اہم ہے کہ آپ اپنی مخصوص ریاست میں دستیاب منصوبوں اور سبسڈیز کا موازنہ کریں۔

آپ کی سالانہ آمدنی براہ راست آپ کے کل میڈیکیئر اخراجات پر اثر انداز ہوتی ہے، خاص طور پر حصہ B اور حصہ D کے لئے IRMAA کے اضافی چارجز کے ذریعے۔ زیادہ آمدنی زیادہ پریمیم کی طرف لے جاتی ہے، جو بنیادی نرخوں کو دوگنا سے زیادہ کر سکتی ہے۔ اس کے برعکس، کم آمدنی آپ کو سبسڈیز کے لئے اہل بنا سکتی ہے جو پریمیم اور جیب کے اخراجات کو کم کرتی ہیں۔ اس تعلق کو سمجھنا ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لئے کلیدی حیثیت رکھتا ہے، کیونکہ آمدنی میں چھوٹے تبدیلیاں آپ کو مختلف پریمیم زمرے میں منتقل کر سکتی ہیں۔

یہ تجویز کیا جاتا ہے کہ آپ اپنے میڈیکیئر منصوبے اور پریمیم کے اخراجات کا ہر سال اوپن انرولمنٹ پیریڈ (15 اکتوبر سے 7 دسمبر) کے دوران دوبارہ جائزہ لیں۔ آمدنی میں تبدیلیاں، نئے IRMAA کی حدیں، یا آپ کی صحت کی دیکھ بھال کی ضروریات میں تبدیلیاں آپ کے اخراجات پر اثر انداز ہو سکتی ہیں۔ مزید برآں، حصہ D کے منصوبے ہر سال اپنی فارمولا اور قیمتوں کو اپ ڈیٹ کرتے ہیں، لہذا منصوبوں کا موازنہ کرنا یہ یقینی بناتا ہے کہ آپ کوریج کے لئے زیادہ قیمت ادا نہیں کر رہے ہیں۔ باقاعدہ جائزہ آپ کو تبدیلیوں کے مطابق ڈھالنے اور اپنے میڈیکیئر کی حکمت عملی کو بہتر بنانے میں مدد کرتا ہے۔