Huislening Herfinansieringskalkulator
Bereken nuwe maandelikse betalings, rente besparings, en breek-een punt op jou herfinansiering
Additional Information and Definitions
Herfinansieringslening Bedrag
Nuwe lening hoofsom na herfinansiering
Ou Maandelikse Betaling
Jou huidige maandelikse betaling op die ou huislening
Nuwe Rentekoers (%)
Jaarlikse rentekoers vir die herfinansierde lening
Leningsduur (maande)
Aantal maande vir die herfinansierde lening
Sluitingskoste
Totale fooie verskuldig by herfinansiering sluiting
Ekstra Betaling Bedrag
Addisionele maandelikse betaling bo en behalwe die vereiste bedrag
Frekwensie van Ekstra Betaling
Kies hoe dikwels jy ekstra betalings maak
Slim Herfinansiering Besluite
Skat potensiële besparings met opgedateerde rentekoerse en ekstra betalings
Loading
Herfinansiering Terme Verduidelik
Verstaan die sleutelberekeninge vir jou huislening herfinansiering
Breek-Een Punt:
Die aantal maande wat dit neem vir jou maandelikse besparings om die totale sluitingskoste van herfinansiering te oorskry.
Sluitingskoste:
Fooie geassosieer met herfinansiering, tipies 2-5% van die lening bedrag, insluitend waardasie, oorspronklike, en titel fooie.
Kontant-Uit Herfinansiering:
Herfinansiering vir meer as wat jy skuld en die verskil in kontant neem, dikwels gebruik vir huisverbeterings of skuld konsolidasie.
Tarief-en-Duur Herfinansiering:
Herfinansiering om jou rentekoers, leningstermyn, of albei te verander, sonder om addisionele kontant te neem.
Maandelikse Besparings:
Die verskil tussen jou ou en nuwe maandelikse betalings na herfinansiering.
Totale Koste Vergelyking:
Die verskil in totale koste tussen om jou bestaande lening te hou en herfinansiering, insluitend alle fooie en oorblywende betalings.
Punte:
Opsionele vooraf fooie betaal om jou rentekoers te verlaag, waar een punt gelyk is aan 1% van die lening bedrag.
Oorblywende Termyn:
Die aantal maande wat oor is op jou huidige huislening voor herfinansiering.
Netto Huidige Waarde (NHW):
Die huidige waarde van alle toekomstige besparings van herfinansiering, rekening hou met die tydwaarde van geld.
5 Herfinansiering Valstrikke Wat Jou Duizende Kan Kos
Dink jy het die perfekte herfinansieringsooreenkoms gevind? Voordat jy teken, pasop vir hierdie dikwels oor die hoof gesiene faktore wat jou besparings in uitgawes kan verander:
1.Die 30-Jaar Herstel Val
Om jou 20-jarige huislening terug te rol na 30 jaar mag wonderlik voel met laer betalings, maar doen die wiskunde: 'n ekstra dekade van betalings kan jou $100,000+ in rente kos. Slim stap: Hou jou huidige tydlyn of korter, en sit daardie betalingsbesparings op hoofsom in plaas daarvan.
2.Die Escrow Rekening Surprises
Jou aangehaalde $200 maandelikse besparings mag verdwyn wanneer eiendomsbelasting styg of versekeringskoerse klim. Werklike voorbeeld: 'n $400,000 huis met 10% hoër eiendomsbelasting kan $100+ by jou maandelikse betaling voeg, ongeag daardie aantreklike nuwe rentekoers. Kry altyd 'n opgedateerde escrow analise voordat jy besluit.
3.Die Selfstandige Tydsprobleem
Onlangs oorgeskakel na selfstandigheid of van werk verander? Meeste leners wil 2 jaar van bestendige inkomste geskiedenis hê. Selfs hoë verdieners word verwerp vir 'onbestendige inkomste.' Pro wenk: As loopbaan veranderinge op pad is, herfinansier eers of berei voor vir uitgebreide dokumentasie en moontlik hoër tariewe.
4.Die Verborgen Kredietgradering Straf
Net een gemiste betaling of hoë kredietkaart saldo kan jou telling met 40+ punte laat daal. Op 'n $300,000 lening kan dit beteken 'n tarief van 0.5% hoër, wat jou $30,000 ekstra oor die lening kos. Geheime wapen: Kontroleer (en skoonmaak) jou kredietverslag 3-6 maande voor herfinansiering.
5.Die Tarief Lock Dobbel
Tariewe kan met 0.25% in 'n enkele dag spring. Op 'n $400,000 lening is dit $20,000 in verlore besparings oor 30 jaar. Sommige leners het droomtariewe in 2022 verloor deur net een week te lank te wag. Slim strategie: Sluit jou tarief wanneer die besparings sin maak, en oorweeg om vir 'n langer sluitingsperiode in onbestendige markte te betaal.