Калкулатор на лихвите по ипотечни кредити
Изчислете месечните плащания и вижте единен график на амортизацията за вашия ипотечен кредит
Additional Information and Definitions
Сума на кредита
Основен баланс на ипотеката
Годишна лихва (%)
Лихвен процент на година
Срок на кредита (месеци)
Общ брой месеци за погасяване
Стойност на имота
Текущата пазарна стойност на дома (за изчисления на PMI)
Лихва по PMI (%)
Годишна лихва по PMI като процент от стойността на имота
Допълнително плащане
Допълнителна месечна сума, платена към основния баланс
Честота на допълнителното плащане
Честота на допълнителните плащания
Разгледайте детайлите на вашата ипотека
Вижте разбивка на плащанията, PMI и времевата линия за погасяване на едно място
Loading
Разбиране на детайлите на вашата ипотека
Ключови определения за вашите изчисления на ипотечния кредит.
График на амортизацията:
Списък на месечните плащания, показващ как всяко от тях е разделено между лихва и основен дълг.
PMI:
Частна ипотечна застраховка, изисквана, когато съотношението на кредита към стойността на имота надвишава 80%.
Основен дълг:
Първоначалната сума, заета за вашата ипотека, без да се включват лихви или други такси.
Лихвен процент:
Годишният процент, начислен от кредитора върху остатъка от ипотеката.
Съотношение кредит към стойност (LTV):
Процентът от стойността на вашия дом, който заимствате, изчислен чрез делене на сумата на кредита на стойността на имота.
Допълнително плащане:
Допълнителни средства, платени към основния баланс, които могат да намалят общата лихва и продължителността на кредита.
Обща стойност:
Сумата на всички плащания през целия срок на кредита, включително основен дълг, лихва и PMI.
Месечно плащане:
Редовната сума, дължима всеки месец, обикновено включваща основен дълг, лихва и PMI, ако е приложимо.
Срок на кредита:
Дължината на времето за погасяване на кредита напълно, обикновено изразена в месеци (например, 360 месеца за 30 години).
5 Умни стратегии за спестяване на хиляди от вашата ипотека
Вашата ипотека може да бъде вашето най-голямо финансово задължение. Ето как да я накарате да работи по-усилено за вас:
1.Пазарувайте, сякаш парите ви зависят от това (те зависят)
Само 0.5% разлика в лихвите може да ви спести над $30,000 на ипотека от $300,000. Вземете поне три оферти и не се страхувайте да преговаряте - кредиторите го очакват. Помнете: по-ниската лихва означава, че повече от вашето плащане отива за изграждане на капитал.
2.Истината за APR зад ниските лихви
Тази привлекателна 4% лихва всъщност може да струва повече от оферта с 4.5%, когато вземете предвид таксите. APR включва такси за учредяване, точки и други такси. Ниска лихва с високи такси може да струва повече от по-висока лихва без такси, особено ако планирате да продавате или рефинансирате в рамките на 5-7 години.
3.Избягвайте капана на PMI рано
PMI обикновено струва 0.5% до 1% от кредита ви годишно. На ипотека от $300,000, това е $1,500-$3,000 на година! Помислете за двуседмични плащания или добавете само $100 допълнително месечно, за да достигнете 80% LTV по-бързо. Някои кредитори дори предлагат кредити без PMI за квалифицирани купувачи.
4.Решението 15 срещу 30 години
Докато 30-годишният срок предлага по-ниски месечни плащания, 15-годишната ипотека често идва с лихви 0.5-0.75% по-ниски. На заем от $300,000, изборът на 15 години при 4% вместо 30 години при 4.75% спестява над $150,000 в лихва. Но не разтягайте бюджета си твърде много - наличието на спестявания за спешни случаи е от съществено значение.
5.Правилно планирайте рефинансирането
Старото правило да чакате лихвите да паднат с 1% е остаряло. Помислете за рефинансиране, когато можете да възстановите разходите в рамките на 24 месеца чрез спестявания. Също така, ако стойността на дома ви е нараснала значително, рефинансирането може да премахне PMI, дори ако лихвите не са паднали много. Просто внимавайте да не удължавате срока на кредита си и да не нулирате графика на амортизацията.