ARM金利調整計算機
ARMリセット後の住宅ローン金利の変化を計画し、借り換えがより良いかどうかを確認します。
Additional Information and Definitions
残りのローン金額
ARMの元本がどれだけ残っているか。正の値でなければなりません。
現在のARM金利（%）
リセット前のARMの古い年利率。
リセット後の調整金利（%）
ARMがリセットされた後の新しい年利率。例：7%は7.0を意味します。
借り換え固定金利（%）
今日、固定住宅ローンに借り換える場合の年利率。
古い金利での残りの月数
ARMの金利が調整金利に切り替わるまでの残りの月数。
ARMを維持するか、借り換えるか？
両方のシナリオ間で次の12ヶ月のコストを見積もります。
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主要なARM概念
調整金利型住宅ローンのリセットを理解することで、選択肢を比較できます：
ARMリセット:
初期のARM期間が終了し、金利が変更されること。通常、月々のコストが大幅に増加または減少する可能性があります。
借り換え固定金利:
新しい安定した住宅ローンのために今確保する金利。将来の月々の支払いの変動を回避する可能性があります。
古い金利での残りの月数:
初期のARM金利を享受できる残りの月数。通常、次に来る調整金利よりも安価です。
月次金利計算:
年利率を12で割ります。これは、短い12ヶ月の期間にわたる月次金利の見積もりに使用されます。
ARMに関する5つの驚くべき事実
調整金利型住宅ローンは多くの方法で驚かせることがあります。ここにいくつかの興味深い洞察があります。
1.あなたの支払いが急落する可能性
はい、ARMは市場の状況が有利であれば、より低い金利にリセットされることがあり、以前よりも低い月々の支払いにつながります。
2.金利の上限は完全に保護するわけではない
1回のリセットで金利がどれだけ上昇できるかに上限がある場合でも、複数回のリセットで最終的にかなり高くなる可能性があります。
3.リセットのタイミングがすべて
一部の住宅所有者は、より高いコストやペナルティ料金を避けるために、ARMリセットに合わせて大きなライフイベントや住宅販売を計画します。
4.借り換えには評価が必要な場合があります
貸し手は、借り換えを提供する前に新しい住宅評価を要求することがよくあります。物件の価値の市場変動が取引に影響を与える可能性があります。
5.ハイブリッドARMは必ずしも50-50ではない
初期の金利期間は、5年、7年、または10年の固定金利など、広く異なる場合があり、その後年次または半年ごとのリセットが続きます。