住宅ローン金利計算機
月々の支払いを計算し、住宅ローンの単一の償却スケジュールを表示します
Additional Information and Definitions
ローン金額
住宅ローンの元本残高
年利率 (%)
年間の利率
ローン期間 (ヶ月)
返済にかかる総月数
不動産価値
住宅の現在の市場価値 (PMI計算用)
PMI率 (%)
不動産価値のパーセンテージとしての年間PMI率
追加の支払い
元本に対して支払われる追加の月額金額
追加の支払い頻度
追加の支払いの頻度
住宅ローンの詳細を確認する
支払いの内訳、PMI、および返済スケジュールを一か所で確認できます
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住宅ローンの詳細を理解する
住宅ローン計算のための主要な定義。
償却スケジュール:
各月の支払いが利息と元本のどのように分割されるかを示すリスト。
PMI:
ローン対価値比率が80%を超えるときに必要なプライベートモーゲージ保険。
元本:
利息やその他の手数料を除いた、住宅ローンの元の借入額。
利率:
貸し手が住宅ローン残高に対して請求する年間のパーセンテージレート。
ローン対価値 (LTV) 比率:
借入額を不動産価値で割った、住宅の価値に対する借入の割合。
追加の支払い:
元本残高に対して支払われる追加のお金で、総利息とローン期間を短縮できます。
総コスト:
ローンの期間中のすべての支払いの合計、元本、利息、PMIを含む。
月額支払い:
通常、元本、利息、適用される場合はPMIを含む、毎月の支払い額。
ローン期間:
ローンを完全に返済するまでの期間、通常は月数で表されます（例：30年で360ヶ月）。
住宅ローンで何千ドルも節約するための5つのスマート戦略
住宅ローンはあなたの最大の財務的コミットメントかもしれません。これをより効果的に活用する方法は次のとおりです：
1.お金がかかるように買い物をする（実際にそうです）
金利が0.5%違うだけで、$300,000の住宅ローンで$30,000以上節約できます。少なくとも3つの見積もりを取得し、交渉を恐れないでください - 貸し手はそれを期待しています。覚えておいてください：金利が低いほど、支払いの多くがエクイティの構築に向かいます。
2.低金利の背後にあるAPRの真実
魅力的な4%の金利は、手数料を考慮すると実際には4.5%のオファーよりも高くつくかもしれません。APRには、発生手数料、ポイント、その他の料金が含まれます。高い手数料の低金利は、手数料のない高金利よりも高くつく可能性があります。特に、5〜7年以内に売却または借り換えを計画している場合は注意が必要です。
3.PMIの罠から早く脱出する
PMIは通常、年間ローンの0.5%から1%のコストがかかります。$300,000の住宅ローンでは、年間$1,500〜$3,000です！隔週で支払うことを検討するか、月に$100の追加を加えて80%のLTVに早く到達しましょう。一部の貸し手は、適格な購入者向けにPMIなしのローンを提供しています。
4.15年対30年の決断
30年の期間は月々の支払いが低くなりますが、15年の住宅ローンは通常0.5〜0.75%低い金利が適用されます。$300,000のローンで、30年の4.75%ではなく15年の4%を選択すると、利息で$150,000以上節約できます。しかし、予算をあまりにも薄くしないでください - 緊急の貯蓄を持つことが重要です。
5.借り換えのタイミングを正しく
金利が1%下がるのを待つという古いルールは時代遅れです。コストを24ヶ月以内に回収できる場合は借り換えを検討してください。また、住宅の価値が大幅に上昇した場合、金利があまり下がっていなくてもPMIを排除できるかもしれません。ただし、ローン期間を延長し、償却スケジュールをリセットしないように注意してください。