Boliglånsrente Kalkulator
Beregn månedlige betalinger og se en enkelt avdragsplan for boliglånet ditt
Additional Information and Definitions
Lånebeløp
Hovedsaldoen for boliglånet
Årlig Rente (%)
Rente per år
Lånetid (måneder)
Totalt antall måneder for tilbakebetaling
Eiendommens Verdi
Boligens nåværende markedsverdi (for PMI-beregninger)
PMI Rente (%)
Årlig PMI-rente som en prosentandel av eiendommens verdi
Ekstra Betaling
Tilleggsbeløp betalt månedlig mot hovedstolen
Frekvens for Ekstra Betaling
Frekvens for ekstra betalinger
Utforsk Dine Boliglånsdetaljer
Se oppdeling av betalinger, PMI og nedbetalingsplan på ett sted
Loading
Forstå Dine Boliglånsdetaljer
Nøkkeldefinisjoner for beregningene av boliglånet ditt.
Avdragsplan:
Liste over månedlige betalinger som viser hvordan hver betaling er delt mellom rente og hovedstol.
PMI:
Privat Boliglånsforsikring som kreves når låneverdien overstiger 80%.
Hovedstol:
Det opprinnelige beløpet lånt for boliglånet ditt, ekskludert renter eller andre avgifter.
Rente:
Den årlige prosentsatsen som långiveren tar på boliglånsbalansen din.
Låne-til-Verdi (LTV) Forhold:
Prosentandelen av boligens verdi som du låner, beregnet ved å dele lånebeløpet med eiendommens verdi.
Ekstra Betaling:
Ekstra penger betalt mot hovedstolen, som kan redusere total rente og lånets varighet.
Totale Kostnader:
Summen av alle betalinger over lånets løpetid, inkludert hovedstol, rente og PMI.
Månedlig Betaling:
Det faste beløpet som forfaller hver måned, vanligvis inkludert hovedstol, rente og PMI hvis aktuelt.
Lånetid:
Tiden det tar å tilbakebetale lånet helt, vanligvis uttrykt i måneder (f.eks. 360 måneder for 30 år).
5 Smarte Strategier for å Spare Tusener på Boliglånet Ditt
Boliglånet ditt kan være din største økonomiske forpliktelse. Her er hvordan du kan få det til å fungere hardere for deg:
1.Handle Som Om Pengene Dine Avhenger Av Det (Det Gjør Det)
Bare 0,5% forskjell i renter kan spare deg over $30,000 på et boliglån på $300,000. Få minst tre tilbud og vær ikke redd for å forhandle - långivere forventer det. Husk: en lavere rente betyr at mer av betalingen din går mot å bygge egenkapital.
2.APR Sannheten Bak Lave Renter
Den attraktive 4% renten kan faktisk koste mer enn et 4,5% tilbud når du tar med avgifter. APR inkluderer oppstartavgifter, poeng og andre kostnader. En lav rente med høye avgifter kan koste mer enn en høyere rente uten avgifter, spesielt hvis du planlegger å selge eller refinansiere innen 5-7 år.
3.Unngå PMI Fellen Tidlig
PMI koster vanligvis 0,5% til 1% av lånet ditt årlig. På et boliglån på $300,000, er det $1,500-$3,000 per år! Vurder å gjøre to ukentlige betalinger eller legge til bare $100 ekstra månedlig for å nå 80% LTV raskere. Noen långivere tilbyr til og med lån uten PMI for kvalifiserte kjøpere.
4.15 vs. 30 Års Beslutning
Mens en 30-års periode tilbyr lavere månedlige betalinger, kommer et 15-års boliglån ofte med renter 0,5-0,75% lavere. På et lån på $300,000, sparer du over $150,000 i rente ved å velge 15 år til 4% i stedet for 30 år til 4,75%. Men ikke strekk budsjettet ditt for tynt - å ha nødsparing er avgjørende.
5.Tidspunkt for Refinansiering
Den gamle regelen om å vente på at rentene skal falle med 1% er utdatert. Vurder å refinansiere når du kan dekke kostnadene innen 24 måneder gjennom besparelser. Også, hvis boligens verdi har økt betydelig, kan refinansiering fjerne PMI selv om rentene ikke har falt mye. Bare vær oppmerksom på å unngå å forlenge lånetiden og tilbakestille avdragsplanen.