Kalkulator wpłaty własnej
Oblicz potrzeby dotyczące wpłaty własnej na dom za pomocą naszego prostego narzędzia kalkulatora.
Additional Information and Definitions
Cena domu
Wprowadź całkowitą cenę domu, który chcesz kupić.
Procent wpłaty własnej
Wprowadź swoją pożądaną wpłatę własną jako procent ceny domu. 20% lub więcej pomaga uniknąć PMI.
Oblicz swoją wpłatę własną
Wprowadź cenę domu i pożądaną procentową wpłatę własną, aby rozpocząć.
Loading
Wyjaśnienie terminów wpłaty własnej
Zrozumienie kluczowych pojęć dotyczących wpłaty własnej:
Wpłata własna:
Początkowa część ceny zakupu domu, którą płacisz przy zamknięciu. Reszta jest zazwyczaj finansowana przez kredyt hipoteczny.
PMI (Prywatne Ubezpieczenie Hipoteczne):
Ubezpieczenie wymagane przez pożyczkodawców, gdy wpłata własna jest mniejsza niż 20% ceny zakupu domu. Chroni pożyczkodawcę w przypadku niewypłacalności.
Minimalna FHA:
Federalna Administracja Mieszkaniowa (FHA) pozwala na wpłaty własne tak niskie jak 3,5% dla kwalifikujących się nabywców, co ułatwia posiadanie domu.
Konwencjonalna wpłata własna:
Tradycyjne kredyty hipoteczne zazwyczaj wymagają wpłaty własnej w wysokości 5-20%. 10% to powszechna kwota dla kredytów konwencjonalnych.
Zadatek:
Zadatek składany przy składaniu oferty na dom. Ta kwota zazwyczaj staje się częścią twojej wpłaty własnej, jeśli oferta zostanie zaakceptowana.
Programy pomocy w wpłacie własnej:
Programy rządowe i non-profit, które pomagają nabywcom domów w wpłatach własnych poprzez dotacje, pożyczki lub inne wsparcie finansowe. Programy te często skierowane są do osób kupujących dom po raz pierwszy lub tych o umiarkowanych dochodach.
Kredyty Jumbo:
Kredyty hipoteczne, które przekraczają konwencjonalne limity kredytowe, zazwyczaj wymagające większych wpłat własnych (często 10-20% lub więcej) z powodu zwiększonego ryzyka dla pożyczkodawców.
Fascynujące fakty o wpłatach własnych na dom
Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak wpłaty własne stały się tak kluczowym elementem zakupu domu? Przyjrzyjmy się kilku interesującym faktom na temat tego ważnego kroku w posiadaniu domu.
1.Zasada 20% nie zawsze była standardem
Przed Wielką Depresją nabywcy domów często potrzebowali 50% wpłaty! FHA zmieniła to w latach 30-tych, wprowadzając teraz znany standard 20%, aby ułatwić posiadanie domu. Ta jedna zmiana pomogła milionom Amerykanów stać się właścicielami domów.
2.Dlaczego pożyczkodawcy uwielbiają wpłaty własne
Badania pokazują, że każde 5% wzrostu wpłaty własnej zmniejsza ryzyko niewypłacalności o około 2%. To nie tylko kwestia pieniędzy - właściciele domów z większymi wpłatami własnymi mają tendencję do większego zaangażowania w swoją inwestycję, co tworzy psychologiczny bodziec do utrzymania płatności.
3.Wpłaty własne na całym świecie
Różne kraje mają fascynujące podejścia do wpłat własnych. Korea Południowa wymaga do 50% wpłaty w niektórych obszarach, aby zapobiec spekulacji na rynku. Tymczasem Japonia często pozwala na 100% finansowania z powodu swojego unikalnego rynku nieruchomości.
4.Wymiana PMI
Nie możesz osiągnąć 20%? Właśnie tutaj wchodzi PMI. Choć oznacza to dodatkowe miesięczne koszty, PMI pomogło milionom stać się właścicielami domów szybciej, zamiast czekać latami na zaoszczędzenie pełnej wpłaty własnej w wysokości 20%.