Kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego
Oblicz nowe miesięczne płatności, oszczędności na odsetkach i próg rentowności przy refinansowaniu
Additional Information and Definitions
Kwota kredytu refinansowego
Nowy kapitał kredytu po refinansowaniu
Stara miesięczna płatność
Twoja obecna miesięczna płatność na starym kredycie hipotecznym
Nowa stopa procentowa (%)
Roczna stopa procentowa dla refinansowanego kredytu
Okres kredytowania (miesiące)
Liczba miesięcy dla refinansowanego kredytu
Koszty zamknięcia
Całkowite opłaty należne przy zamknięciu refinansowania
Kwota dodatkowej płatności
Dodatkowa miesięczna płatność ponad wymaganą kwotę
Częstotliwość dodatkowej płatności
Wybierz, jak często dokonujesz dodatkowych płatności
Inteligentne decyzje refinansowe
Osestimate potencjalne oszczędności przy zaktualizowanych stopach procentowych i dodatkowych płatnościach
Loading
Wyjaśnienie terminów refinansowania
Zrozum kluczowe obliczenia dla refinansowania kredytu hipotecznego
Próg rentowności:
Liczba miesięcy, które zajmuje, aby Twoje miesięczne oszczędności przewyższyły całkowite koszty zamknięcia refinansowania.
Koszty zamknięcia:
Opłaty związane z refinansowaniem, zazwyczaj 2-5% kwoty kredytu, w tym opłaty za wycenę, origination i tytuł.
Refinansowanie z wypłatą:
Refinansowanie na kwotę większą niż to, co jesteś winien, i wzięcie różnicy w gotówce, często używane do remontów domu lub konsolidacji długów.
Refinansowanie w celu zmiany stopy i terminu:
Refinansowanie w celu zmiany stopy procentowej, okresu kredytowania lub obu, bez wypłacania dodatkowej gotówki.
Miesięczne oszczędności:
Różnica między Twoimi starymi a nowymi miesięcznymi płatnościami po refinansowaniu.
Porównanie całkowitych kosztów:
Różnica w całkowitych kosztach między utrzymywaniem istniejącego kredytu a refinansowaniem, w tym wszystkie opłaty i pozostałe płatności.
Punkty:
Opcjonalne opłaty wstępne płacone w celu obniżenia stopy procentowej, gdzie jeden punkt to 1% kwoty kredytu.
Pozostały okres:
Liczba miesięcy pozostałych na Twoim obecnym kredycie hipotecznym przed refinansowaniem.
Wartość bieżąca netto (NPV):
Bieżąca wartość wszystkich przyszłych oszczędności z refinansowania, uwzględniająca wartość pieniądza w czasie.
5 pułapek refinansowania, które mogą kosztować Cię tysiące
Myślisz, że znalazłeś idealną ofertę refinansowania? Zanim podpiszesz, zwróć uwagę na te często pomijane czynniki, które mogą zamienić Twoje oszczędności w wydatki:
1.Pułapka 30-letniego resetu
Przesunięcie Twojego 20-letniego kredytu hipotecznego na 30 lat może wydawać się świetne z niższymi płatnościami, ale oblicz to: dodatkowa dekada płatności może kosztować Cię ponad 100 000 USD w odsetkach. Mądra decyzja: Zachowaj swój obecny harmonogram lub krótszy, a oszczędności z płatności przeznacz na kapitał.
2.Zaskoczenie z kontem escrow
Twoje podane oszczędności w wysokości 200 USD miesięcznie mogą zniknąć, gdy podatki od nieruchomości wzrosną lub stawki ubezpieczenia wzrosną. Przykład z życia: Dom o wartości 400 000 USD z 10% wyższymi podatkami od nieruchomości może dodać ponad 100 USD do Twojej miesięcznej płatności, niezależnie od tej atrakcyjnej nowej stopy procentowej. Zawsze uzyskaj zaktualizowaną analizę escrow przed podjęciem decyzji.
3.Dylemat czasowy dla samozatrudnionych
Niedawno przeszedłeś na samozatrudnienie lub zmieniłeś pracę? Większość pożyczkodawców wymaga 2 lat stabilnej historii dochodów. Nawet osoby o wysokich dochodach są odrzucane z powodu 'niestabilnych dochodów'. Wskazówka: Jeśli planujesz zmiany kariery, refinansuj najpierw lub przygotuj się na obszerną dokumentację i ewentualnie wyższe stawki.
4.Ukryta kara za wynik kredytowy
Tylko jedna spóźniona płatność lub wysoki stan karty kredytowej mogą obniżyć Twój wynik o ponad 40 punktów. Przy kredycie w wysokości 300 000 USD może to oznaczać wyższą stawkę o 0,5%, co kosztuje Cię dodatkowe 30 000 USD w całym okresie kredytu. Tajna broń: Sprawdź (i oczyść) swój raport kredytowy 3-6 miesięcy przed refinansowaniem.
5.Zakład na zablokowanie stawki
Stawki mogą wzrosnąć o 0,25% w ciągu jednego dnia. Przy kredycie w wysokości 400 000 USD to 20 000 USD utraconych oszczędności przez 30 lat. Niektórzy pożyczkobiorcy stracili wymarzone stawki w 2022 roku, czekając tylko tydzień za długo. Mądra strategia: Zablokuj swoją stawkę, gdy oszczędności mają sens, i rozważ opłacenie dłuższego okresu blokady na niestabilnych rynkach.