Kalkulator Stopy Procentowej Kredytu Hipotecznego
Oblicz miesięczne raty i zobacz pojedynczy harmonogram amortyzacji dla swojego kredytu hipotecznego
Additional Information and Definitions
Kwota Pożyczki
Saldo główne kredytu hipotecznego
Roczna Stopa Procentowa (%)
Stopa procentowa na rok
Okres Pożyczki (miesiące)
Łączna liczba miesięcy na spłatę
Wartość Nieruchomości
Aktualna wartość rynkowa domu (do obliczeń PMI)
Stawka PMI (%)
Roczna stawka PMI jako procent wartości nieruchomości
Dodatkowa Płatność
Dodatkowa miesięczna kwota płacona na rzecz kapitału
Częstotliwość Dodatkowej Płatności
Częstotliwość dodatkowych płatności
Zbadaj Szczegóły Swojego Kredytu Hipotecznego
Zobacz podział płatności, PMI i harmonogram spłaty w jednym miejscu
Loading
Zrozumienie Szczegółów Twojego Kredytu Hipotecznego
Kluczowe definicje dla obliczeń kredytu hipotecznego.
Harmonogram Amortyzacji:
Lista miesięcznych płatności pokazująca, jak każda jest podzielona między odsetki a kapitał.
PMI:
Prywatne Ubezpieczenie Hipoteczne wymagane, gdy wskaźnik kredytu do wartości przekracza 80%.
Kapitał:
Początkowa kwota pożyczona na kredyt hipoteczny, nie wliczając odsetek ani innych opłat.
Stopa Procentowa:
Roczna stopa procentowa pobierana przez pożyczkodawcę na saldzie kredytu hipotecznego.
Wskaźnik Kredytu do Wartości (LTV):
Procent wartości Twojego domu, który pożyczasz, obliczany przez podzielenie kwoty pożyczki przez wartość nieruchomości.
Dodatkowa Płatność:
Dodatkowe pieniądze płacone na rzecz salda kapitału, co może zmniejszyć całkowite odsetki i czas trwania pożyczki.
Całkowity Koszt:
Suma wszystkich płatności przez okres trwania pożyczki, w tym kapitał, odsetki i PMI.
Miesięczna Płatność:
Regularna kwota należna co miesiąc, zazwyczaj obejmująca kapitał, odsetki i PMI, jeśli dotyczy.
Okres Pożyczki:
Czas trwania spłaty pożyczki w całości, zazwyczaj wyrażany w miesiącach (np. 360 miesięcy dla 30 lat).
5 Inteligentnych Strategii, Aby Zaoszczędzić Tysiące na Kredycie Hipotecznym
Twój kredyt hipoteczny może być Twoim największym zobowiązaniem finansowym. Oto jak sprawić, by działał na Twoją korzyść:
1.Kupuj Jakby Twoje Pieniądze Były Od Tego Zależne (Bo Są)
Różnica zaledwie 0,5% w stawkach może zaoszczędzić Ci ponad 30 000 USD na kredycie hipotecznym w wysokości 300 000 USD. Uzyskaj co najmniej trzy oferty i nie bój się negocjować - pożyczkodawcy tego oczekują. Pamiętaj: niższa stawka oznacza, że więcej Twojej płatności idzie na budowanie kapitału.
2.Prawda o APR w Tle Niskich Stawek
Ta atrakcyjna stawka 4% może w rzeczywistości kosztować więcej niż oferta 4,5%, gdy uwzględnisz opłaty. APR obejmuje opłaty początkowe, punkty i inne koszty. Niska stawka z wysokimi opłatami może kosztować więcej niż wyższa stawka bez opłat, szczególnie jeśli planujesz sprzedaż lub refinansowanie w ciągu 5-7 lat.
3.Ucieknij z Pułapki PMI Wcześnie
PMI zazwyczaj kosztuje od 0,5% do 1% Twojej pożyczki rocznie. Przy kredycie hipotecznym w wysokości 300 000 USD to 1 500-3 000 USD rocznie! Rozważ dokonywanie płatności co dwa tygodnie lub dodanie tylko 100 USD dodatkowo miesięcznie, aby szybciej osiągnąć 80% LTV. Niektórzy pożyczkodawcy oferują nawet kredyty bez PMI dla kwalifikujących się nabywców.
4.Decyzja o 15 vs. 30 Lat
Chociaż 30-letni okres oferuje niższe miesięczne płatności, kredyt hipoteczny na 15 lat często wiąże się z niższymi stawkami o 0,5-0,75%. Przy pożyczce w wysokości 300 000 USD wybór 15 lat przy 4% zamiast 30 lat przy 4,75% oszczędza ponad 150 000 USD w odsetkach. Ale nie rozciągaj swojego budżetu zbyt mocno - posiadanie oszczędności na wypadek nagłych wypadków jest kluczowe.
5.Dobrze Zaplanuj Refinansowanie
Stara zasada czekania na spadek stawek o 1% jest przestarzała. Rozważ refinansowanie, gdy możesz odzyskać koszty w ciągu 24 miesięcy dzięki oszczędnościom. Jeśli wartość Twojego domu znacznie wzrosła, refinansowanie może wyeliminować PMI, nawet jeśli stawki nie spadły znacznie. Uważaj tylko na wydłużenie okresu pożyczki i resetowanie harmonogramu amortyzacji.