Calculadora de Taxas de Hipoteca
Calcule os pagamentos mensais e visualize um único cronograma de amortização para o seu empréstimo habitacional
Additional Information and Definitions
Montante do Empréstimo
Saldo principal da hipoteca
Taxa de Juro Anual (%)
Taxa de juro por ano
Prazo do Empréstimo (meses)
Total de meses para reembolsar
Valor da Propriedade
Valor de mercado atual da casa (para cálculos de PMI)
Taxa de PMI (%)
Taxa de PMI anual como uma percentagem do valor da propriedade
Pagamento Adicional
Montante adicional pago mensalmente para o principal
Frequência do Pagamento Adicional
Frequência dos pagamentos adicionais
Explore os Detalhes da Sua Hipoteca
Veja a divisão dos pagamentos, PMI e o cronograma de quitação em um só lugar
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Compreendendo os Detalhes da Sua Hipoteca
Definições chave para os cálculos do seu empréstimo habitacional.
Cronograma de Amortização:
Lista de pagamentos mensais mostrando como cada um é dividido entre juros e principal.
PMI:
Seguro Hipotecário Privado exigido quando a sua razão de empréstimo para valor excede 80%.
Principal:
O montante original emprestado para a sua hipoteca, não incluindo juros ou outras taxas.
Taxa de Juro:
A taxa percentual anual cobrada pelo credor sobre o saldo da sua hipoteca.
Razão Empréstimo-Valor (LTV):
A percentagem do valor da sua casa que está a emprestar, calculada dividindo o montante do empréstimo pelo valor da propriedade.
Pagamento Adicional:
Dinheiro adicional pago para o seu saldo principal, que pode reduzir o total de juros e a duração do empréstimo.
Custo Total:
A soma de todos os pagamentos ao longo da vida do empréstimo, incluindo principal, juros e PMI.
Pagamento Mensal:
O montante regular devido a cada mês, tipicamente incluindo principal, juros e PMI, se aplicável.
Prazo do Empréstimo:
O período de tempo para reembolsar o empréstimo completamente, geralmente expresso em meses (por exemplo, 360 meses para 30 anos).
5 Estratégias Inteligentes para Economizar Milhares na Sua Hipoteca
A sua hipoteca pode ser o seu maior compromisso financeiro. Aqui está como fazê-la trabalhar mais para si:
1.Compre como se o Seu Dinheiro Dependesse Disso (Depende)
Apenas 0,5% de diferença nas taxas pode economizar mais de $30,000 em uma hipoteca de $300,000. Obtenha pelo menos três cotações e não tenha medo de negociar - os credores esperam isso. Lembre-se: uma taxa mais baixa significa que mais do seu pagamento vai para construir capital.
2.A Verdade do APR por Trás das Taxas Baixas
Aquela atraente taxa de 4% pode na verdade custar mais do que uma oferta de 4,5% quando você considera as taxas. O APR inclui taxas de originação, pontos e outras cobranças. Uma taxa baixa com altas taxas pode custar mais do que uma taxa mais alta sem taxas, especialmente se você planeja vender ou refinanciar dentro de 5-7 anos.
3.Escape da Armadilha do PMI Cedo
O PMI normalmente custa entre 0,5% a 1% do seu empréstimo anualmente. Em uma hipoteca de $300,000, isso é de $1,500 a $3,000 por ano! Considere fazer pagamentos quinzenais ou adicionar apenas $100 a mais mensalmente para alcançar 80% de LTV mais rápido. Alguns credores até oferecem empréstimos sem PMI para compradores qualificados.
4.A Decisão entre 15 e 30 Anos
Enquanto um prazo de 30 anos oferece pagamentos mensais mais baixos, uma hipoteca de 15 anos frequentemente vem com taxas 0,5-0,75% mais baixas. Em um empréstimo de $300,000, escolher 15 anos a 4% em vez de 30 anos a 4,75% economiza mais de $150,000 em juros. Mas não estique seu orçamento demais - ter economias para emergências é crucial.
5.Tempere o Seu Refinanciamento na Hora Certa
A antiga regra de esperar que as taxas caiam 1% está desatualizada. Considere refinanciar quando você puder recuperar os custos dentro de 24 meses através de economias. Além disso, se o valor da sua casa aumentou significativamente, o refinanciamento pode eliminar o PMI mesmo que as taxas não tenham caído muito. Apenas tenha cuidado com a extensão do seu prazo de empréstimo e a redefinição do seu cronograma de amortização.