Calculadora de Refinanciamento de Hipoteca
Calcule novos pagamentos mensais, economias de juros e ponto de equilíbrio no seu refinanciamento
Additional Information and Definitions
Montante do Empréstimo de Refinanciamento
Novo capital do empréstimo após o refinanciamento
Antigo Pagamento Mensal
O seu pagamento mensal atual na antiga hipoteca
Nova Taxa de Juros (%)
Taxa de juros anual para o empréstimo refinanciado
Prazo do Empréstimo (meses)
Número de meses para o empréstimo refinanciado
Custos de Fecho
Total de taxas devidas no fecho do refinanciamento
Montante do Pagamento Adicional
Pagamento mensal adicional além do montante requerido
Frequência do Pagamento Adicional
Escolha com que frequência faz pagamentos adicionais
Decisões de Refinanciamento Inteligentes
Estime as economias potenciais com taxas de juros atualizadas e pagamentos adicionais
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Termos de Refinanciamento Explicados
Compreenda os cálculos chave para o seu refinanciamento de hipoteca
Ponto de Equilíbrio:
O número de meses que leva para as suas economias mensais excederem os custos totais de fecho do refinanciamento.
Custos de Fecho:
Taxas associadas ao refinanciamento, tipicamente 2-5% do montante do empréstimo, incluindo taxas de avaliação, originação e título.
Refinanciamento com Retirada de Dinheiro:
Refinanciamento por um montante superior ao que deve e recebendo a diferença em dinheiro, frequentemente utilizado para melhorias na casa ou consolidação de dívidas.
Refinanciamento de Taxa e Prazo:
Refinanciamento para alterar a sua taxa de juros, prazo do empréstimo, ou ambos, sem retirar dinheiro adicional.
Economias Mensais:
A diferença entre os seus pagamentos mensais antigos e novos após o refinanciamento.
Comparação de Custos Totais:
A diferença nos custos totais entre manter o seu empréstimo existente e refinanciar, incluindo todas as taxas e pagamentos restantes.
Pontos:
Taxas opcionais pagas antecipadamente para reduzir a sua taxa de juros, onde um ponto equivale a 1% do montante do empréstimo.
Prazo Restante:
O número de meses restantes na sua hipoteca atual antes do refinanciamento.
Valor Presente Líquido (VPL):
O valor atual de todas as economias futuras do refinanciamento, considerando o valor do dinheiro no tempo.
5 Armadilhas de Refinanciamento Que Podem Custar-lhe Milhares
Acha que encontrou o negócio de refinanciamento perfeito? Antes de assinar, tenha cuidado com estes fatores frequentemente negligenciados que podem transformar as suas economias em despesas:
1.A Armadilha do Reset de 30 Anos
Reverter a sua hipoteca de 20 anos para 30 anos pode parecer ótimo com pagamentos mais baixos, mas faça as contas: uma década extra de pagamentos pode custar-lhe mais de $100,000 em juros. Movimento inteligente: mantenha o seu cronograma atual ou mais curto, e coloque essas economias de pagamento no capital em vez disso.
2.A Surpresa da Conta Escrow
As suas economias mensais de $200 citadas podem desaparecer quando os impostos sobre a propriedade aumentam ou as taxas de seguro sobem. Exemplo do mundo real: uma casa de $400,000 com 10% a mais de impostos sobre a propriedade pode adicionar mais de $100 ao seu pagamento mensal, independentemente dessa nova taxa de juros atraente. Sempre obtenha uma análise de escrow atualizada antes de decidir.
3.O Dilema do Tempo de Autoemprego
Mudou recentemente para o autoemprego ou mudou de emprego? A maioria dos credores quer 2 anos de histórico de rendimento estável. Mesmo os de altos rendimentos são negados por 'rendimento inconsistente'. Dica profissional: se mudanças de carreira estão a caminho, refinancie primeiro ou prepare-se para extensa documentação e possivelmente taxas mais altas.
4.A Penalização Oculta do Score de Crédito
Apenas um pagamento em falta ou um saldo elevado no cartão de crédito pode fazer o seu score cair mais de 40 pontos. Num empréstimo de $300,000, isso pode significar uma taxa 0.5% mais alta, custando-lhe $30,000 a mais ao longo do empréstimo. Arma secreta: verifique (e limpe) o seu relatório de crédito 3-6 meses antes de refinanciar.
5.A Aposta do Lock de Taxa
As taxas podem subir 0.25% num único dia. Num empréstimo de $400,000, isso representa $20,000 em economias perdidas ao longo de 30 anos. Alguns mutuários perderam taxas de sonho em 2022 ao esperar apenas uma semana a mais. Estratégia inteligente: bloqueie a sua taxa quando as economias fizerem sentido e considere pagar por um período de bloqueio mais longo em mercados voláteis.