Kalkulator obrestnih mer za hipotekarne kredite
Izračunajte mesečne obroke in si oglejte en sam amortizacijski načrt za vaš hipotekarni kredit
Additional Information and Definitions
Znesek kredita
Glavni znesek za hipotekarni kredit
Letna obrestna mera (%)
Obrestna mera na leto
Trajanje kredita (mesecev)
Skupaj mesecev za odplačilo
Vrednost nepremičnine
Tržna vrednost doma (za izračun PMI)
PMI obrestna mera (%)
Letna PMI obrestna mera kot odstotek vrednosti nepremičnine
Dodatni obrok
Dodatni mesečni znesek, plačan za glavni znesek
Pogostost dodatnega obroka
Pogostost dodatnih obrokov
Raziskujte podrobnosti o vaši hipotekarni kredit
Oglejte si razčlenitev obrokov, PMI in časovnico odplačila na enem mestu
Loading
Razumevanje podrobnosti o vaši hipotekarni kredit
Ključne definicije za izračune vašega hipotekarnega kredita.
Amortizacijski načrt:
Seznam mesečnih obrokov, ki prikazuje, kako je vsak razdeljen med obrestmi in glavnim zneskom.
PMI:
Zasebno hipotekarno zavarovanje, ki je zahtevano, ko vaš razmerje med posojilom in vrednostjo preseže 80%.
Glavni znesek:
Prvotni znesek, ki je bil izposojen za vaš hipotekarni kredit, brez obresti ali drugih stroškov.
Obrestna mera:
Letna obrestna mera, ki jo zaračuna posojilodajalec na vaš hipotekarni saldo.
Razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV):
Odstotek vrednosti vašega doma, ki ga izposojate, izračunan tako, da delite znesek kredita z vrednostjo nepremičnine.
Dodatni obrok:
Dodatni denar, plačan za vaš glavni znesek, kar lahko zmanjša skupne obresti in trajanje kredita.
Skupni strošek:
Vsota vseh plačil v življenju kredita, vključno z glavnim zneskom, obrestmi in PMI.
Mesečni obrok:
Redni znesek, ki je zapadlo vsak mesec, običajno vključuje glavni znesek, obresti in PMI, če je to primerno.
Trajanje kredita:
Dolžina časa za popolno odplačilo kredita, običajno izražena v mesecih (npr. 360 mesecev za 30 let).
5 pametnih strategij za prihranek tisočakov na vašem hipotekarnem kreditu
Vaš hipotekarni kredit je morda vaša največja finančna obveznost. Tukaj je, kako ga narediti bolj učinkovitega:
1.Nakupujte, kot da je od tega odvisno vaše premoženje (kar je)
Samo 0,5% razlike v obrestnih merah vam lahko prihrani več kot 30.000 $ pri hipotekarnem kreditu v višini 300.000 $. Pridobite vsaj tri ponudbe in se ne bojte pogajati - posojilodajalci to pričakujejo. Zapomnite si: nižja obrestna mera pomeni, da več vašega plačila gre za gradnjo lastništva.
2.Resnica o APR za nizke obrestne mere
Ta privlačna obrestna mera 4% vas lahko dejansko stane več kot ponudba 4,5%, ko upoštevate stroške. APR vključuje pristojbine za ustanovitev, točke in druge stroške. Nizka obrestna mera z visokimi stroški bi vas lahko stala več kot višja obrestna mera brez stroškov, še posebej, če nameravate prodati ali refinancirati v 5-7 letih.
3.Zbežite iz PMI pasti zgodaj
PMI običajno stane od 0,5% do 1% vašega posojila letno. Pri hipotekarnem kreditu v višini 300.000 $ to pomeni 1.500 $ - 3.000 $ na leto! Razmislite o plačilu na dva tedna ali dodajte samo 100 $ dodatno mesečno, da hitreje dosežete 80% LTV. Nekateri posojilodajalci celo ponujajo kredite brez PMI za kvalificirane kupce.
4.Odločitev 15 proti 30 letom
Medtem ko 30-letno obdobje ponuja nižje mesečne obroke, hipotekarni kredit za 15 let pogosto prinaša obrestne mere, ki so 0,5-0,75% nižje. Pri posojilu v višini 300.000 $ izbira 15 let pri 4% namesto 30 let pri 4,75% prihrani več kot 150.000 $ v obrestih. Toda ne raztezajte svojega proračuna preveč - imeti nujne prihranke je ključno.
5.Pravilno načrtujte svojo refinanciranje
Staro pravilo čakanja na padec obrestnih mer za 1% je zastarelo. Razmislite o refinanciranju, ko lahko povrnete stroške v 24 mesecih s prihranki. Prav tako, če se je vrednost vašega doma znatno povečala, bi refinanciranje lahko odpravilo PMI, tudi če obrestne mere niso padle veliko. Samo pazite, da ne podaljšate trajanja kredita in ne ponastavite svojega amortizacijskega načrta.