முதலீட்டு தொகை கணக்கீட்டாளர்

20% முதலீட்டு தொகை வீட்டில் வாங்குவதற்கான தங்க நிலையாகக் கருதப்படுகிறது, ஏனெனில் இது நீங்கள் தனியார் கடன் காப்பீடு (PMI) செலவுகளை தவிர்க்க அனுமதிக்கிறது, இது 20% க்கும் குறைவான முதலீட்டு தொகைகளுக்கு கடனாளர்களால் தேவைப்படும் கூடுதல் மாதச் செலவாகும். PMI கடனாளரை பாதுகாக்கிறது, உங்களை அல்ல. மேலும், 20% முதலீட்டு தொகை உங்கள் கடன் தொகையை குறைக்கிறது, இது குறைந்த மாதச் செலவுகள் மற்றும் கடன் வாழ்நாளில் குறைவான வட்டி செலவுகளை ஏற்படுத்தலாம். இது கடனாளர்களுக்கு நிதி நிலைத்தன்மையை குறிக்கிறது, இது சிறந்த கடன் விதிமுறைகளை ஏற்படுத்தலாம். இருப்பினும், இந்த தொகையை சேமிக்க எவ்வளவு நேரம் ஆகுமெனும் நன்மைகளை எடை செய்யுவது முக்கியம், ஏனெனில் மிகவும் நீண்ட காலம் காத்திருந்தால், உங்களுக்கு ஏற்ற சந்தை நிலைகளை தவறவிடலாம்.

FHA குறைந்தபட்ச முதலீட்டு தொகை 3.5% என்பது சாதாரண கடன்களுக்கு தேவையான 5-20% க்கு மிக்க குறைவாக உள்ளது, இது முதன்முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கு அல்லது வருமானம் குறைவாக உள்ளவர்களுக்கு ஒரு ஈர்க்கக்கூடிய விருப்பமாக இருக்கிறது. FHA கடன்களுக்கு மேலும் மிதமான கடன் மதிப்பெண் தேவைகள் உள்ளன, இது குறைவான மதிப்பெண்களுடன் வாங்குபவர்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கலாம். இருப்பினும், FHA கடன்கள் கடன் வாழ்நாளில் காப்பீட்டு காப்பீட்டு கட்டணங்களை (MIP) தேவைப்படுத்துகின்றன, ஆனால் சாதாரண கடன்கள் 20% சொத்துவகை அடைந்த பிறகு PMI ஐ நீக்க அனுமதிக்கின்றன. வாங்குபவர்கள் MIP இன் நீண்ட கால செலவுகளை குறைந்த முதலீட்டு தொகையின் முன்னணி செலவுகளுடன் ஒப்பிட வேண்டும்.

சரியான முதலீட்டு தொகை உங்கள் நிதி இலக்குகள், பட்ஜெட் மற்றும் நீங்கள் தகுதி பெற்ற கடன் வகையைப் போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. முக்கியமான கருத்துகள்: PMI ஐ தவிர்க்க (20% முதலீட்டு தொகை தேவை), மாதச் செலவுகளை குறைக்க (அதிக முதலீட்டு தொகைகள் கடன் தொகைகளை குறைக்கின்றன), மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மையை பராமரிக்க (அவசரங்களுக்கு போதுமான சேமிப்புகள் உள்ளதா என்பதை உறுதி செய்யவும்). மேலும், சொத்தின் வகை (எ.கா., முதன்மை வசிப்பிடம், முதலீட்டு சொத்து) மற்றும் உங்கள் நீண்ட கால திட்டங்கள் (எ.கா., நீங்கள் வீட்டில் எவ்வளவு காலம் இருப்பீர்கள்) சரியான முதலீட்டு தொகையை பாதிக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் வீட்டில் பல ஆண்டுகள் இருப்பீர்கள் என்றால், அதிக முதலீட்டு தொகை பொருத்தமாக இருக்கலாம், ஏனெனில் இது மொத்த வட்டி செலவுகளை குறைக்கிறது.

ஆம், முதலீட்டு தொகை தேவைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் மண்டலத்திற்கு மாறுபடும். உயர்ந்த செலவுள்ள பகுதிகளில், முக்கிய நகரங்களில், கடனாளர்கள் அதிக வீட்டு விலைகள் மற்றும் அதிக ஆபத்தினால் அதிக முதலீட்டு தொகைகளை தேவைப்படுத்தலாம். மாறாக, கிராமப்புறம் அல்லது குறைவான செலவுள்ள பகுதிகளில், குறைந்த முதலீட்டு தொகைகள் பொதுவாக அதிகமாக இருக்கலாம். மேலும், சில மாநிலங்கள் மற்றும் உள்ளாட்சி அரசு முதலீட்டு தொகை உதவி திட்டங்கள், உதவித்தொகைகள் அல்லது வரி ஊக்கங்களை வழங்குகின்றன, இது குறிப்பிட்ட பகுதிகளில் வாங்குபவர்களுக்கு உதவுகிறது. உங்கள் பகுதியில் உள்ள வீட்டு சந்தை மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய திட்டங்களை ஆராய்வது முக்கியம், மண்டல வேறுபாடுகள் மற்றும் வாய்ப்புகளைப் புரிந்துகொள்ள.

ஒரு பொதுவான தவறான கருத்து, நீங்கள் வீட்டை வாங்க 20% முதலீட்டு தொகை வேண்டும் என்பது. 20%க்கு பல நன்மைகள் உள்ளன, ஆனால் FHA (3.5%) மற்றும் சாதாரண கடன்கள் (3% க்கும் குறைவாக) போன்ற பல கடன் திட்டங்கள் குறைந்த முதலீட்டு தொகைகளை அனுமதிக்கின்றன. மற்றொரு தவறான கருத்து, அதிக முதலீட்டு தொகை எப்போதும் சிறந்தது என்பதாகும். இது உங்கள் கடன் தொகையை குறைக்கிறது, ஆனால் அதிக முதலீட்டு தொகையில் அதிக பணத்தை அடைக்கிறதனால் எதிர்பாராத செலவுகள் ஏற்படும் போது நீங்கள் நிதியாக ஆபத்துக்கு உள்ளாகலாம். இறுதியாக, சில வாங்குபவர்கள் முதலீட்டு தொகை உதவி திட்டங்கள் குறைந்த வருமானம் உள்ள வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே உள்ளன என்று தவறாக நம்புகிறார்கள், ஆனால் பல திட்டங்கள் மிதமான வருமானம் உள்ள வாங்குபவர்களுக்கு அல்லது முதன்முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கு கிடைக்கின்றன.

உங்கள் முதலீட்டு தொகையை மேம்படுத்த, உங்கள் நிதி நிலையை மதிப்பீடு செய்யுங்கள், சேமிப்புகள், மாதப் பட்ஜெட் மற்றும் எதிர்கால இலக்குகள் அடங்கும். PMI ஐ தவிர்க்க 20% செலுத்த முயற்சிக்கவும், ஆனால் உங்கள் அவசர நிதி அல்லது ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை அழிக்க வேண்டாம். 20% சாத்தியமில்லையெனில், குறைந்த முதலீட்டு தொகையைப் பரிசீலிக்கவும், சேமிப்புகளை அதிக வட்டி செலவுகளை குறைக்க அல்லது வீட்டின் மேம்பாடுகளில் முதலீடு செய்யவும். மேலும், முதலீட்டு தொகை உதவி திட்டங்களை ஆராயுங்கள், ஏனெனில் இவை உங்கள் முன்னணி செலவுகளை குறைக்கலாம். இறுதியாக, கடன் விருப்பங்களை ஒப்பிட்டு, வெவ்வேறு முதலீட்டு தொகைகள் உங்கள் மாதச் செலவுகள் மற்றும் மொத்த கடன் செலவுகளை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, ஒரு கடன் நிபுணருடன் வேலை செய்யவும்.

20% க்கும் குறைவான முதலீட்டு தொகைகள் உள்ள சாதாரண கடன்களுக்கு தனியார் கடன் காப்பீடு (PMI) தேவைப்படுகிறது, இது கூடுதல் மாதச் செலவாகும். PMI குறைந்த முதலீட்டு தொகையுடன் வீட்டுரிமையை அணுகக்கூடியதாக மாற்றுகிறது, ஆனால் இது உங்கள் மாதச் செலவுகளை அதிகரிக்கலாம். அதன் தாக்கத்தை குறைக்க, வாங்குபவர்கள் 20% முதலீட்டு தொகையை சேமிக்க அல்லது வட்டி விகிதத்தில் கட்டணத்தை உள்ளடக்கிய கடனாளரைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். மாற்றமாக, 20% சொத்துவகையை அடைய விரைவாக உங்கள் கடனை செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்துங்கள் மற்றும் PMI நீக்கத்தை கோருங்கள். அதிக முதலீட்டு தொகையை சேமிக்க காத்திருப்பது மற்றும் PMI செலவுகளை செலுத்துவதற்கான வர்த்தகங்களைப் புரிந்துகொள்வது உங்களுக்கு தகவலான முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.

முதலீட்டு தொகை உதவி திட்டங்கள் வாங்குபவர்களுக்கு உதவித்தொகைகள், மன்னிக்கக்கூடிய கடன்கள் அல்லது குறைந்த வட்டி கொண்ட கடன்கள் மூலம் நிதி உதவியை வழங்குகின்றன. இந்த திட்டங்கள் பொதுவாக முதன்முறையாக வீடு வாங்குபவர்களை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் சில மீண்டும் வாங்குபவர்களுக்கு அல்லது குறிப்பிட்ட தொழில்களில் உள்ளவர்களுக்கு, ஆசிரியர்கள் அல்லது முதற்கட்ட உதவியாளர்கள் போன்றவர்கள், கிடைக்கக்கூடியவை. தகுதி பொதுவாக வருமானம், கடன் மதிப்பெண் மற்றும் வாங்கப்படும் வீட்டின் இடம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. சில திட்டங்கள் வாங்குபவர்களை வீடு வாங்கும் கல்வி பாடங்களை முடிக்க கட்டாயமாக்குகின்றன. உள்ளூர், மாநில மற்றும் கூட்டாட்சி திட்டங்களை ஆராய்வது உங்கள் முன்னணி செலவுகளை குறைக்க மற்றும் வீட்டுரிமையை மேலும் அணுகக்கூடியதாக மாற்ற வாய்ப்புகளை அடையாளம் காண உதவும்.