Kalkulador ng Down Payment
Kalkulahin ang iyong mga pangangailangan sa down payment ng bahay gamit ang aming simpleng kasangkapan sa kalkulador.
Additional Information and Definitions
Presyo ng Bahay
Ilagay ang kabuuang presyo ng bahay na nais mong bilhin.
Porsyento ng Down Payment
Ilagay ang nais mong down payment bilang porsyento ng presyo ng bahay. 20% o higit pa ay nakakatulong upang maiwasan ang PMI.
Kalkulahin ang Iyong Down Payment
Ilagay ang presyo ng bahay at nais na porsyento ng down payment upang makapagsimula.
Loading
Mga Terminolohiya ng Down Payment na Ipinaliwanag
Nauunawaan ang mga pangunahing konsepto ng down payment:
Down Payment:
Ang paunang bahagi ng presyo ng pagbili ng bahay na iyong binabayaran sa pagsasara. Ang natitirang bahagi ay karaniwang pinopondohan sa pamamagitan ng mortgage.
PMI (Private Mortgage Insurance):
Insurance na kinakailangan ng mga nagpapautang kapag ang iyong down payment ay mas mababa sa 20% ng presyo ng pagbili ng bahay. Pinoprotektahan nito ang nagpapautang kung ikaw ay hindi makabayad sa loan.
FHA Minimum:
Pinapayagan ng Federal Housing Administration (FHA) ang mga down payment na kasing baba ng 3.5% para sa mga kwalipikadong mamimili, na ginagawang mas accessible ang pagmamay-ari ng bahay.
Konbensyonal na Down Payment:
Karaniwang nangangailangan ang mga tradisyonal na mortgage ng 5-20% na down payment. Ang 10% ay isang karaniwang halaga para sa mga konbensyonal na loan.
Earnest Money Deposit:
Isang deposito ng magandang pananampalataya na ginawa kapag nagsumite ng alok sa isang bahay. Ang halagang ito ay karaniwang nagiging bahagi ng iyong down payment kung ang alok ay tinanggap.
Mga Programa ng Tulong sa Down Payment:
Mga programa ng gobyerno at non-profit na tumutulong sa mga mamimili ng bahay sa mga down payment sa pamamagitan ng mga grant, loan, o iba pang tulong pinansyal. Ang mga programang ito ay madalas na nakatuon sa mga unang beses na mamimili ng bahay o sa mga may katamtamang kita.
Jumbo Loans:
Mga mortgage na lumalampas sa mga limitasyon ng konbensyonal na loan, karaniwang nangangailangan ng mas malalaking down payment (madalas na 10-20% o higit pa) dahil sa kanilang nadagdagang panganib sa mga nagpapautang.
Kamangha-manghang Katotohanan Tungkol sa Down Payments ng Bahay
Naisip mo na ba kung paano naging napakahalaga ng down payments sa pagbili ng bahay? Tuklasin natin ang ilang kawili-wiling katotohanan tungkol sa mahalagang hakbang na ito sa pagmamay-ari ng bahay.
1.Ang 20% na Batas ay Hindi Palaging Pamantayan
Bago ang Great Depression, madalas na kinakailangan ng mga mamimili ng bahay ang 50% na down! Binago ito ng FHA noong 1930s, na nagpakilala ng ngayon ay pamilyar na 20% na pamantayan upang gawing mas accessible ang pagmamay-ari ng bahay. Ang nag-iisang pagbabagong ito ay nakatulong sa milyun-milyong Amerikano na maging mga may-ari ng bahay.
2.Bakit Gustong-gusto ng mga Nagpapautang ang Down Payments
Ipinapakita ng mga pag-aaral na ang bawat 5% na pagtaas sa down payment ay nagpapababa ng panganib ng default ng mga 2%. Hindi lang ito tungkol sa pera - ang mga may-ari ng bahay na may mas malalaking down payment ay karaniwang mas nakatuon sa kanilang pamumuhunan, na lumilikha ng sikolohikal na insentibo upang mapanatili ang mga bayad.
3.Mga Down Payment sa Buong Mundo
Iba't ibang mga bansa ang may mga kamangha-manghang lapit sa mga down payment. Ang Timog Korea ay nangangailangan ng hanggang 50% na down sa ilang lugar upang maiwasan ang spekulasyon sa merkado. Samantala, ang Japan ay madalas na nagpapahintulot ng 100% na financing dahil sa kanilang natatanging merkado ng ari-arian.
4.Ang PMI Trade-off
Hindi makararating sa 20%? Dito pumapasok ang PMI. Habang nangangahulugan ito ng karagdagang buwanang gastos, nakatulong ang PMI sa milyun-milyon na maging mga may-ari ng bahay nang mas maaga sa halip na maghintay ng mga taon upang makapag-ipon ng buong 20% na down payment.