Kalkulador ng Rate ng Mortgage
Kalkulahin ang buwanang bayad at tingnan ang isang solong iskedyul ng amortization para sa iyong home loan
Additional Information and Definitions
Halaga ng Utang
Pangunahing balanse para sa mortgage
Taunang Rate ng Interes (%)
Rate ng interes bawat taon
Termino ng Utang (mga buwan)
Kabuuang buwan para bayaran
Halaga ng Ari-arian
Kasalukuyang halaga ng merkado ng bahay (para sa mga kalkulasyon ng PMI)
Rate ng PMI (%)
Taunang rate ng PMI bilang porsyento ng halaga ng ari-arian
Karagdagang Bayad
Karagdagang buwanang halaga na binabayaran patungo sa pangunahing balanse
Dalasan ng Karagdagang Bayad
Dalasan ng mga karagdagang bayad
Suriin ang Iyong Mga Detalye ng Mortgage
Tingnan ang pagkasira ng mga bayad, PMI, at timeline ng pagbabayad sa isang lugar
Loading
Pag-unawa sa Iyong Mga Detalye ng Mortgage
Mga pangunahing depinisyon para sa iyong mga kalkulasyon ng home loan.
Iskedyul ng Amortization:
Listahan ng mga buwanang bayad na nagpapakita kung paano nahahati ang bawat isa sa pagitan ng interes at pangunahing.
PMI:
Private Mortgage Insurance na kinakailangan kapag ang iyong loan-to-value ratio ay lumampas sa 80%.
Pangunahing:
Ang orihinal na halagang hiniram para sa iyong mortgage, hindi kasama ang interes o iba pang bayarin.
Rate ng Interes:
Ang taunang porsyento ng rate na sinisingil ng nagpapautang sa iyong balanse ng mortgage.
Loan-to-Value (LTV) Ratio:
Ang porsyento ng halaga ng iyong bahay na iyong hinuhiram, na kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati ng halaga ng utang sa halaga ng ari-arian.
Karagdagang Bayad:
Karagdagang pera na binabayaran patungo sa iyong pangunahing balanse, na maaaring magpababa ng kabuuang interes at tagal ng utang.
Kabuuang Gastos:
Ang kabuuan ng lahat ng mga bayad sa buong buhay ng utang, kabilang ang pangunahing, interes, at PMI.
Buwanang Bayad:
Ang regular na halaga na dapat bayaran bawat buwan, karaniwang kasama ang pangunahing, interes, at PMI kung naaangkop.
Termino ng Utang:
Ang haba ng oras upang ganap na bayaran ang utang, karaniwang ipinahayag sa mga buwan (hal. 360 buwan para sa 30 taon).
5 Matalinong Estratehiya upang Makapagtipid ng Libo sa Iyong Mortgage
Ang iyong mortgage ay maaaring ang pinakamalaking pang-finansyal na obligasyon. Narito kung paano ito gawing mas epektibo para sa iyo:
1.Mamili na Para Bang Nakadepende ang Iyong Pera Dito (Nakadepende nga)
Ang 0.5% na pagkakaiba sa mga rate ay maaaring magtipid sa iyo ng higit sa $30,000 sa isang $300,000 mortgage. Kumuha ng hindi bababa sa tatlong quote at huwag matakot na makipag-ayos - inaasahan ito ng mga nagpapautang. Tandaan: ang mas mababang rate ay nangangahulugang mas marami sa iyong bayad ang napupunta sa pagbuo ng equity.
2.Ang Katotohanan ng APR sa Likod ng Mababang Rate
Ang kaakit-akit na 4% na rate ay maaaring talagang mas mahal kaysa sa 4.5% na alok kapag isinama ang mga bayarin. Kasama sa APR ang mga bayarin sa orihinal, mga puntos, at iba pang singil. Ang mababang rate na may mataas na bayarin ay maaaring mas mahal kaysa sa mas mataas na rate na walang bayarin, lalo na kung plano mong ibenta o i-refinance sa loob ng 5-7 taon.
3.Takas mula sa PMI Trap Nang Maaga
Karaniwang nagkakahalaga ang PMI ng 0.5% hanggang 1% ng iyong utang taun-taon. Sa isang $300,000 mortgage, iyon ay $1,500-$3,000 bawat taon! Isaalang-alang ang paggawa ng mga bi-weekly na bayad o magdagdag lamang ng $100 na karagdagang buwanang bayad upang maabot ang 80% LTV nang mas mabilis. Ang ilang mga nagpapautang ay nag-aalok din ng mga walang-PMI na utang para sa mga kwalipikadong mamimili.
4.Ang Desisyon sa 15 vs. 30 Taon
Habang ang 30-taong termino ay nag-aalok ng mas mababang buwanang bayad, ang 15-taong mortgage ay madalas na may mga rate na 0.5-0.75% na mas mababa. Sa isang $300,000 na utang, ang pagpili ng 15 taon sa 4% sa halip na 30 taon sa 4.75% ay nagse-save ng higit sa $150,000 sa interes. Ngunit huwag masyadong iunat ang iyong badyet - mahalaga ang pagkakaroon ng emergency savings.
5.Tamang Oras ng Iyong Refinancing
Ang lumang tuntunin ng paghihintay para sa mga rate na bumaba ng 1% ay lipas na. Isaalang-alang ang refinancing kapag maaari mong mabawi ang mga gastos sa loob ng 24 na buwan sa pamamagitan ng mga pagtitipid. Gayundin, kung ang halaga ng iyong bahay ay tumaas nang malaki, ang refinancing ay maaaring magtanggal ng PMI kahit na hindi masyadong bumaba ang mga rate. Mag-ingat lamang sa pagpapahaba ng iyong termino ng utang at pag-reset ng iyong iskedyul ng amortization.