Mortgage Faiz Oranı Hesaplayıcı
Aylık ödemeleri hesaplayın ve konut krediniz için tek bir amortisman planını görüntüleyin
Additional Information and Definitions
Kredi Miktarı
Mortgage için ana bakiye
Yıllık Faiz Oranı (%)
Yıllık faiz oranı
Kredi Süresi (ay)
Geri ödenecek toplam ay sayısı
Gayrimenkul Değeri
Evdeki mevcut piyasa değeri (PMI hesaplamaları için)
PMI Oranı (%)
Gayrimenkul değerinin yüzdesi olarak yıllık PMI oranı
Ek Ödeme
Ana paraya ek olarak ödenen aylık tutar
Ek Ödeme Sıklığı
Ek ödemelerin sıklığı
Mortgage Detaylarınızı Keşfedin
Ödemelerin, PMI'nın ve geri ödeme zaman çizelgesinin bir arada gösterimini görün
Loading
Mortgage Detaylarınızı Anlamak
Konut kredisi hesaplamalarınız için anahtar tanımlar.
Amortisman Planı:
Her birinin faiz ve ana para arasında nasıl bölündüğünü gösteren aylık ödemelerin listesi.
PMI:
Kredi-değer oranınız %80'i aştığında gerekli olan Özel Mortgage Sigortası.
Ana Para:
Mortgage için borç alınan orijinal miktar, faiz veya diğer ücretler hariç.
Faiz Oranı:
Kredinizi veren kuruluşun mortgage bakiyeniz üzerinden aldığı yıllık yüzdelik oran.
Kredi-Değer (LTV) Oranı:
Ev değerinizin ne kadarını borçlandığınızı gösteren oran, kredi miktarını gayrimenkul değerine bölerek hesaplanır.
Ek Ödeme:
Ana para bakiyenize ek olarak ödenen ek para, toplam faizi ve kredi süresini azaltabilir.
Toplam Maliyet:
Kredinin süresi boyunca yapılan tüm ödemelerin toplamı, ana para, faiz ve PMI dahil.
Aylık Ödeme:
Her ay ödenmesi gereken düzenli tutar, genellikle ana para, faiz ve varsa PMI dahil.
Kredi Süresi:
Krediyi tamamen geri ödemek için geçen süre, genellikle ay cinsinden ifade edilir (örneğin, 30 yıl için 360 ay).
Mortgage'inizden Binlerce Tasarruf Etmek için 5 Akıllı Strateji
Mortgage, en büyük finansal taahhüdünüz olabilir. İşte bunun sizin için daha iyi çalışmasını sağlamak için yapabilecekleriniz:
1.Paranızın Buna Bağlı Olduğunu Düşünerek Alışveriş Yapın (Bağlıdır)
Oranlardaki sadece %0.5'lik bir fark, $300,000'lık bir mortgage'da $30,000+ tasarruf sağlayabilir. En az üç teklif alın ve pazarlık yapmaktan çekinmeyin - kredi verenler bunu bekler. Unutmayın: daha düşük bir oran, ödemenizin daha fazlasının öz sermaye oluşturmasına gider.
2.Düşük Oranların Arkasındaki APR Gerçeği
O cazip %4'lük oran, masrafları hesaba kattığınızda aslında %4.5'lik bir tekliften daha fazla maliyetli olabilir. APR, başlangıç ücretleri, puanlar ve diğer masrafları içerir. Yüksek masraflı düşük bir oran, masrafsız daha yüksek bir oranla daha fazla maliyetli olabilir, özellikle de 5-7 yıl içinde satmayı veya yeniden finanse etmeyi planlıyorsanız.
3.PMI Tuzaklarından Erken Kaçınma
PMI genellikle yıllık olarak kredinizin %0.5 ile %1'i arasında maliyetlidir. $300,000'lık bir mortgage'da, bu yıllık $1,500-$3,000 demektir! %80 LTV'ye daha hızlı ulaşmak için iki haftada bir ödeme yapmayı veya sadece aylık $100 ek ödeme yapmayı düşünün. Bazı kredi verenler, nitelikli alıcılar için PMI'sız krediler bile sunar.
4.15 Yıl mı 30 Yıl mı Kararı
30 yıllık bir süre daha düşük aylık ödemeler sunarken, 15 yıllık bir mortgage genellikle %0.5-0.75 daha düşük oranlarla gelir. $300,000'lık bir kredide, %4 ile 15 yıl seçmek, %4.75 ile 30 yıl yerine $150,000'dan fazla faiz tasarrufu sağlar. Ancak bütçenizi fazla zorlamayın - acil durum tasarruflarının olması kritik öneme sahiptir.
5.Yeniden Finansmanı Doğru Zamanlayın
Oranların %1 düşmesini beklemek eski bir kuraldır. Tasarruflar yoluyla maliyetleri 24 ay içinde geri kazanabileceğinizde yeniden finansmanı düşünün. Ayrıca, ev değeriniz önemli ölçüde arttıysa, oranlar çok fazla düşmemiş olsa bile PMI'yı ortadan kaldırmak için yeniden finansman yapmak faydalı olabilir. Sadece kredi sürenizi uzatıp amortisman planınızı sıfırlamaktan kaçının.