مُرَابَحَہ کی شرح کا حساب کتاب
ماہانہ ادائیگیوں کا حساب لگائیں اور اپنے گھر کے قرض کے لیے ایک ہی امیٹائزیشن شیڈول دیکھیں
Additional Information and Definitions
قرض کی رقم
مُرَابَحَہ کے لیے بنیادی بیلنس
سالانہ سود کی شرح (%)
سالانہ سود کی شرح
قرض کی مدت (مہینے)
ادا کرنے کے لیے کل مہینے
پراپرٹی کی قیمت
گھر کی موجودہ مارکیٹ قیمت (PMI کے حسابات کے لیے)
PMI کی شرح (%)
پراپرٹی کی قیمت کا فیصد کے طور پر سالانہ PMI کی شرح
اضافی ادائیگی
بنیادی پر اضافی ماہانہ رقم
اضافی ادائیگی کی فریکوئنسی
اضافی ادائیگیوں کی فریکوئنسی
اپنی مُرَابَحَہ کی تفصیلات دریافت کریں
ادائیگیوں، PMI، اور ادائیگی کی ٹائم لائن کی تفصیل ایک جگہ دیکھیں
Loading
اپنی مُرَابَحَہ کی تفصیلات کو سمجھنا
آپ کے گھر کے قرض کے حسابات کے لیے اہم تعریفیں۔
امیٹائزیشن شیڈول:
ماہانہ ادائیگیوں کی فہرست جو دکھاتی ہے کہ ہر ایک سود اور بنیادی کے درمیان کس طرح تقسیم ہوتی ہے۔
PMI:
پرائیویٹ مُرَابَحَہ انشورنس جو اس وقت درکار ہوتی ہے جب آپ کا قرض-سے-قدر کا تناسب 80% سے زیادہ ہو۔
بنیادی:
آپ کی مُرَابَحَہ کے لیے اصل رقم جو قرض لی گئی ہے، سود یا دیگر فیسوں کو شامل نہیں کرتی۔
سود کی شرح:
سالانہ فیصد کی شرح جو قرض دہندہ آپ کے مُرَابَحَہ کے بیلنس پر وصول کرتا ہے۔
قرض-سے-قدر (LTV) کا تناسب:
آپ کے گھر کی قیمت کا فیصد جو آپ قرض لے رہے ہیں، جو قرض کی رقم کو پراپرٹی کی قیمت سے تقسیم کر کے حساب کیا جاتا ہے۔
اضافی ادائیگی:
آپ کے بنیادی بیلنس کی طرف ادا کی گئی اضافی رقم، جو کل سود اور قرض کی مدت کو کم کر سکتی ہے۔
کل لاگت:
قرض کی زندگی کے دوران تمام ادائیگیوں کا مجموعہ، بشمول بنیادی، سود، اور PMI۔
ماہانہ ادائیگی:
ہر مہینے واجب الادا باقاعدہ رقم، عام طور پر بنیادی، سود، اور اگر قابل اطلاق ہو تو PMI شامل ہوتی ہے۔
قرض کی مدت:
قرض کو مکمل طور پر ادا کرنے کے لیے درکار وقت کی لمبائی، عام طور پر مہینوں میں ظاہر کی جاتی ہے (جیسے، 30 سال کے لیے 360 مہینے)۔
اپنے مُرَابَحَہ پر ہزاروں کی بچت کے لیے 5 ذہین حکمت عملیاں
آپ کا مُرَابَحَہ آپ کی سب سے بڑی مالیاتی وابستگی ہو سکتی ہے۔ یہ ہے کہ اسے آپ کے لیے زیادہ مؤثر کیسے بنایا جائے:
1.ایسے خریداری کریں جیسے آپ کے پیسوں کا انحصار اس پر ہو (یہ ہے)
شرحوں میں صرف 0.5% کا فرق آپ کو $300,000 کے مُرَابَحَہ پر $30,000+ بچا سکتا ہے۔ کم از کم تین اقتباسات حاصل کریں اور بات چیت کرنے سے نہ ڈریں - قرض دہندگان اس کی توقع کرتے ہیں۔ یاد رکھیں: کم شرح کا مطلب ہے کہ آپ کی ادائیگی کا زیادہ حصہ ایکویٹی کی تعمیر کی طرف جاتا ہے۔
2.کم شرحوں کے پیچھے APR کی حقیقت
وہ دلکش 4% کی شرح دراصل 4.5% کی پیشکش سے زیادہ مہنگی ہو سکتی ہے جب آپ فیسوں کو مدنظر رکھتے ہیں۔ APR میں ابتدائی فیسیں، پوائنٹس، اور دیگر چارجز شامل ہیں۔ ایک کم شرح کے ساتھ زیادہ فیسیں ایک اعلیٰ شرح کے ساتھ بغیر فیس کے مقابلے میں زیادہ مہنگی ہو سکتی ہیں، خاص طور پر اگر آپ 5-7 سال کے اندر بیچنے یا دوبارہ مالیات کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔
3.PMI کے جال سے جلدی نکلیں
PMI کی قیمت عام طور پر آپ کے قرض کا 0.5% سے 1% سالانہ ہوتی ہے۔ $300,000 کے مُرَابَحَہ پر، یہ $1,500-$3,000 سالانہ ہے! 80% LTV تک پہنچنے کے لیے ہر دو ہفتے میں ادائیگیاں کرنے یا صرف $100 اضافی ماہانہ شامل کرنے پر غور کریں۔ کچھ قرض دہندگان اہل خریداروں کے لیے بغیر PMI کے قرض بھی پیش کرتے ہیں۔
4.15 بمقابلہ 30 سال کا فیصلہ
جبکہ 30 سال کی مدت کم ماہانہ ادائیگیاں پیش کرتی ہے، 15 سال کی مُرَابَحَہ اکثر 0.5-0.75% کم شرحوں کے ساتھ آتی ہے۔ $300,000 کے قرض پر، 4% پر 15 سال کا انتخاب کرنے سے 4.75% پر 30 سال کے مقابلے میں $150,000 سے زیادہ سود کی بچت ہوتی ہے۔ لیکن اپنے بجٹ کو بہت زیادہ تنگ نہ کریں - ہنگامی بچت رکھنا بہت ضروری ہے۔
5.اپنی دوبارہ مالیات کا صحیح وقت
شرحوں کے 1% کم ہونے کا انتظار کرنے کا پرانا اصول اب پرانا ہو چکا ہے۔ جب آپ 24 مہینوں کے اندر بچت کے ذریعے اخراجات کی وصولی کر سکتے ہیں تو دوبارہ مالیات پر غور کریں۔ نیز، اگر آپ کی گھر کی قیمت میں نمایاں اضافہ ہوا ہے تو، دوبارہ مالیات PMI کو ختم کر سکتا ہے چاہے شرحیں زیادہ نہ بھی گریں۔ صرف اپنے قرض کی مدت کو بڑھانے اور اپنی امیٹائزیشن شیڈول کو دوبارہ ترتیب دینے سے محتاط رہیں۔