Máy Tính Lãi Suất Thế Chấp
Tính toán các khoản thanh toán hàng tháng và xem lịch trình khấu hao cho khoản vay nhà của bạn
Additional Information and Definitions
Số Tiền Vay
Số dư gốc cho khoản vay thế chấp
Lãi Suất Hàng Năm (%)
Lãi suất mỗi năm
Thời Hạn Vay (tháng)
Tổng số tháng để hoàn trả
Giá Trị Tài Sản
Giá trị thị trường hiện tại của nhà (để tính toán PMI)
Tỷ Lệ PMI (%)
Tỷ lệ PMI hàng năm tính theo phần trăm giá trị tài sản
Khoản Thanh Toán Bổ Sung
Số tiền bổ sung hàng tháng trả vào gốc
Tần Suất Thanh Toán Bổ Sung
Tần suất của các khoản thanh toán bổ sung
Khám Phá Chi Tiết Thế Chấp Của Bạn
Xem phân tích các khoản thanh toán, PMI và thời gian thanh toán trong một nơi
Loading
Hiểu Biết Về Chi Tiết Thế Chấp Của Bạn
Các định nghĩa chính cho các phép tính khoản vay nhà của bạn.
Lịch Trình Khấu Hao:
Danh sách các khoản thanh toán hàng tháng cho thấy cách mỗi khoản được chia giữa lãi suất và gốc.
PMI:
Bảo Hiểm Thế Chấp Tư Nhân yêu cầu khi tỷ lệ vay trên giá trị vượt quá 80%.
Gốc:
Số tiền ban đầu được vay cho khoản thế chấp của bạn, không bao gồm lãi suất hoặc các khoản phí khác.
Lãi Suất:
Tỷ lệ phần trăm hàng năm mà người cho vay tính trên số dư khoản vay thế chấp của bạn.
Tỷ Lệ Vay Trên Giá Trị (LTV):
Phần trăm giá trị nhà của bạn mà bạn đang vay, được tính bằng cách chia số tiền vay cho giá trị tài sản.
Khoản Thanh Toán Bổ Sung:
Số tiền bổ sung trả vào số dư gốc của bạn, có thể giảm tổng lãi suất và thời gian vay.
Tổng Chi Phí:
Tổng số tiền thanh toán trong suốt thời gian vay, bao gồm gốc, lãi suất và PMI.
Khoản Thanh Toán Hàng Tháng:
Số tiền phải trả định kỳ mỗi tháng, thường bao gồm gốc, lãi suất và PMI nếu có.
Thời Hạn Vay:
Thời gian để hoàn trả khoản vay hoàn toàn, thường được biểu thị bằng tháng (ví dụ: 360 tháng cho 30 năm).
5 Chiến Lược Thông Minh Để Tiết Kiệm Hàng Nghìn Đô La Trên Khoản Thế Chấp Của Bạn
Khoản thế chấp của bạn có thể là cam kết tài chính lớn nhất của bạn. Đây là cách để làm cho nó hoạt động hiệu quả hơn cho bạn:
1.Mua Sắm Như Thể Tiền Của Bạn Phụ Thuộc Vào Nó (Thực Sự Là Như Vậy)
Chỉ cần 0.5% khác biệt trong lãi suất có thể tiết kiệm cho bạn hơn 30,000 đô la trên khoản vay thế chấp 300,000 đô la. Nhận ít nhất ba báo giá và đừng ngại thương lượng - các nhà cho vay mong đợi điều đó. Hãy nhớ: lãi suất thấp hơn có nghĩa là nhiều khoản thanh toán của bạn sẽ được sử dụng để xây dựng vốn.
2.Sự Thật Về APR Đằng Sau Lãi Suất Thấp
Lãi suất hấp dẫn 4% có thể thực sự tốn kém hơn một đề nghị 4.5% khi bạn tính đến các khoản phí. APR bao gồm phí khởi tạo, điểm và các khoản phí khác. Một lãi suất thấp với phí cao có thể tốn kém hơn một lãi suất cao hơn mà không có phí, đặc biệt nếu bạn dự định bán hoặc tái tài trợ trong vòng 5-7 năm.
3.Tránh Bẫy PMI Sớm
PMI thường có giá từ 0.5% đến 1% của khoản vay hàng năm. Trên một khoản vay thế chấp 300,000 đô la, đó là 1,500-3,000 đô la mỗi năm! Hãy xem xét việc thanh toán hai tuần một lần hoặc thêm chỉ 100 đô la mỗi tháng để đạt 80% LTV nhanh hơn. Một số nhà cho vay thậm chí cung cấp khoản vay không có PMI cho những người mua đủ điều kiện.
4.Quyết Định 15 So Với 30 Năm
Trong khi thời hạn 30 năm cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, một khoản vay 15 năm thường đi kèm với lãi suất thấp hơn từ 0.5-0.75%. Trên một khoản vay 300,000 đô la, chọn 15 năm với lãi suất 4% thay vì 30 năm với lãi suất 4.75% tiết kiệm hơn 150,000 đô la lãi suất. Nhưng đừng kéo ngân sách của bạn quá mỏng - có khoản tiết kiệm khẩn cấp là rất quan trọng.
5.Thời Điểm Tái Tài Trợ Đúng
Quy tắc cũ là chờ đợi lãi suất giảm 1% đã lỗi thời. Hãy xem xét việc tái tài trợ khi bạn có thể thu hồi chi phí trong vòng 24 tháng thông qua tiết kiệm. Ngoài ra, nếu giá trị nhà của bạn đã tăng đáng kể, việc tái tài trợ có thể loại bỏ PMI ngay cả khi lãi suất không giảm nhiều. Chỉ cần chú ý đến việc kéo dài thời hạn vay của bạn và thiết lập lại lịch trình khấu hao của bạn.